各位朋友嚟賓，各位朋友大家下午好，今日晏晝咧。系中信股份 2023年業績發佈會，開會之前咧，我想麻煩大家咧，將你嘅手機調為靜音，因為今日晏晝個實驗部分部門咧，喺我哋會有英文同埋粵語嘅即時傳譯，所以大家咧，可以帶翻耳機。咁你可以聽翻俾唔同嘅 channel channel one咧，系普通話 channel to english and channel 3咧，喺廣東話。咁今日我哋會介紹各位出席嘅嘉賓董事長溪國華先生。
副董總經理張文武先生副董事長總經理張文武先生，執行董事副總經理劉正軍先生。執行董事副總經理王國其先生。副總經理，徐左先生。副總經理方合英先生。財務管理部門總經理張學軍先生。
首先我們想要感謝張國軍先生，在我幫我們介紹全年的業績情況之後，我們會有時間讓所有的管理層進行交流，所以會有一個 q and a 現場給尊敬的各位投資者，各位朋友，大家下午好，歡迎大家參加中信股份2023年度業績發佈會。現在，我將和大家介紹中信股份2023年的業績情況，會分為兩部分，包括業務部分和各個板塊的發展情況，第一部分會有三個方面的業績與大家分享，首先第一個是我們客服受到不利影響，保持業績的穩健增長，2023年的表現。從宏觀的經濟情況來看，2023年世界的經濟複蘇，被忽略了，地緣政治沖突加劇了中國經濟增速，是5.2%也是全世界主要經濟體的前列，但仍然面臨着有效需求不足，以及部分行業産能過剩，面對內外複雜的環境，公司正在努力前進，克服所有困難，保持業績的穩健增長。
我們實現了3的6808億。同比增長2.6個百分比，我們積極開拓海外市場，多項業務發展的競爭力得以提升，另一方面我們也在縮窄銀行。的淨息差在資本市場下行以及大宗商品價格波動等不利影響下，我們也實現了營業收入的持續增長，比如我們實現了淨利潤的1053億，歸母公司淨利潤為576億。那分別同比下降了0.5和11個百分比。若按照吳晗上一年同期，中信證券並且並表一次性的收益103億元的可比較勁，我們分別同比增長了十個百分比和5.4個百分比。
第二方面，在金融方面我們持續增強了，實現了産業的升級。同時姓李，在金融方面我們聯動了實體經濟中的重大戰略和重點領域以及薄弱環節。提供了金融支持，這裏是一個變動的情況在實業方面，我們的綜合利潤分別增長，我們為那個首先講話在那個方面了，包括營業收入和規模淨利潤分別增長了四個 percent和5.3個 percent。其中在先進的制造板塊。我們加快推進全球産能的佈局核心産品，海外銷量大幅增長歸母淨利潤同比增長56 percent。在先進的材料板塊我們在保增産業人性方面，年內成功並購了天津的鋼管和藍鋼集團營業收入同比增長十個 percent。除此之外在新消費板塊，以及新型的城鎮化板塊方面，我們充分發掘數字通信、農業科技和文創方面深度融入了一帶一路。但是受到新能源、汽車沖擊以及地産行業下行的影響，營業收入分別下降了三個 percent和13個 percent。
但系歸母公司嘅利潤，舊上一年度又有所增長，第三方面咧。我系非常之重視股東嘅回報，我哋股價嘅分紅率嘅，兩個都系有上升嘅，中性股份咧較長一年咧增長咗兩個 percent，繼續大幅跑贏左，恒生指數而下屬嘅上市公司嘅權益至市值咧。舊年初亦都增長咗十個 percent。
其中中信出版金屬和銀行分別增長了40%，67%和14%。公司高度重視股東的回報。我們始終遵循市場化可持續的股息政策，以及綜合考慮法律方面的公司資金需求和財務重訪。2023年度普通股股息總額為每股0.515。分紅率提升到20%，然後我們將向大家介紹營業板塊情況，每個板塊都會詳細介紹。第一個板塊是綜合金融服務，2023年我們實現了收入2680萬元。長期來看，這種綜合金融服務是非常有效的。
咧增長。
占0.5%的情況下，我們實際收入為2680億，盈利為505億，分別同比增長了0.5%和5.1%。我們充分發揮了未來的平台公屋功能，深化了融融業頭做優做細這個領域，強化了金融科技。同時加強了重點領域的風險管控，我們看中信銀行，信銀行已經頂住了淨息差收窄的壓力。
經營業績的否認提示我們實現了營業收入2065億美元，同比下降了2.6個百分點。盈利為670億，同比增長了7.9個百分點，這是三個方面營業收入的結構。持續優化，我們持續優化了負債券的成本息差收窄的幅度。優于市場三個基點，同時我們深入貫徹了零售第一戰的50售銀行的營收貢獻占比提升了兩個百分點到14到12個百分點，第二方面。在風險抵禦能力方面，我們得到了可觀的不良貸款。
連續三年實現了良率的雙降，那麽不良率去年初下降了0.09個百分點，到達1.18個百分點的不良貸款余額。下降了0.6個百分點，到達649億，那麽撥備的覆蓋率上升了6.4個百分點，到達207.5個服務，實體經濟的質量有所提升，資産總額去年初增長了5900個百分點，達到9萬億，包括存款、貸款規模。分別去年初增長了5.9個百分點，以及6.7個百分點，達到5.4萬億和5.5萬億。我們在綠色貸款戰略、新興領域等方面都保持了兩位數的增長。
根據我們看到的中信證券受到資本市場的波動，我們實現了營業收入為837億，同比下降2.6%，盈利為197億，同比下降7.5%。在承銷方面，我們保持着連貫的積極服務實體經濟的使命。去年，我們在境內股票、融資和證券的承銷市場分別提升了2.2%和0.5個百分點。繼續保持行業雙冠軍，我們致力于創建世界一流的投行，以實現世界一流的投行目標。
繼續提升核心的競爭力，第三方面是中信信托。我們加快業務的轉型，實現了營業收入550億盈利26億，同比下降。分別是23%和13%，我們持續優化信托的醫務機構和信貸規模達到2.5萬億，去年初增長了34%，創曆史新高，轉型創新的業務規模達到67%。我們許多業務保持行業領先地位，成功中標多家大型機構，包括家族信托保險金和慈善信托方面都處于領先地位，中信保誠人壽積極應對新規定，實現了阻延保費收入316億元，同比增長內涵價值和資産規模分別達到380億和2363億。
分別增長四個 percent 和 13 個 percent 在兩個方面。第一個是推進高價值的産品，也圍繞着客戶的健康需求、養老需求和財富管理需求。完善了多樣化的産品，從而優化産品結構。新的業務同比增長了 8.7 percent，並增強了我們獲得了中信金融。同時，英國寶城增資 25 億，增資之後，雙方股東的持股不變，但資金的約束率有效地改善了，償付能力也得到了提升。在先進制造方面，有什麽情況呢？
2023年，我們的收入實現了504億盈利，8.3億分別同比下降，2.3同埋56個percent，所以盈利率也非常明顯，這個板塊。持續推進了全球化的産業佈局，海外收入顯著增長，市場占有率穩步提升，每日加速了核心技術的結構升級，致力突破關鍵領域的技術和産品競爭力。不斷增強數據，在中信大卡裏車輪銷量同比增長十個percent，銷售增長20%曆史高利潤海外收入占比五成。完善了海外生産佈局，墨西哥的鋁車輪項目已經開始運營，墨西哥的汽車輕量化鋁鑄件工廠也順利生産，助力公司的海外産品。分別達到1200萬件和9.46億噸，我們也加強了産品的技術研發，解決了一體化整體方案。
第三點，積極推進股票融資已經開始實施。上海證券交易所的上市計劃將進一步增強資本實力，釋放企業價值。此外，中信重工在重型裝備業務下營業收入和盈利分別同比增長了08%和164%，中信信供實現關鍵技術突破。在研發方面的投入繼續保持國有資産重啓的關鍵部件供應，突破了重載機器等領域。第二點，我們在國際戰略方面取得了突破，在礦山建材和機械産品服務等領域已經將訂單拓展到非洲、南美、中亞和東南亞市場，訂單同比增長17%，首次突破了308.23億。在先進材料領域，2023年實現了2675億元的産值，同比增長10%，盈利127億，同比下降2.1%，我們繼續加強海外資源的開發，確保關鍵戰略設備資源的供應。同時完成了對天津、鋼管和藍鋼集團的並購，德國産能突破了3000萬噸，完善了産品佈局。
中信泰富嘅特鋼咧。喺做咗好多嘅措施，收入同比增長 16 percent到 1140億元。盈利系 57億，同比下降 19個percent，都會好過成個行業啊，喺新方面嚟睇翻中信泰富特鋼一個系鋼材嘅銷量億細嘅增長，咁嗰産量達到 500萬噸，實現咗全球規模。領先喺風電新能源汽車等等我哋嘅鋼産鋼銷量咧同比增長 56個 percent同埋 20個percent，咁全年完成咗總銷量系 1889萬噸。同比增長 4 24個 percent，第二方面，系關鍵技術，我哋駐足突破全年獲得授權專利 472項省部級以上嘅項目，系 29個我哋參與制定咗並發佈標准，系 21項，第三方面，系數字轉型嘅成果非常之明顯，至喺興特興澄特鋼嘅呢方面咧成功獲得咗德國行業首家世界級嘅燈塔金鋼廠。
跟着一家系中信澳礦實現原來的 5.4 億美元，同比增長 14%，在兩方面，有一個是，生産力非常穩定。鐵精粉産量連續五年超過 2000 萬噸，增長超過 95%，出口持續增長。在最大供應商的地位上，第二，是土地制約産品的生産。由于采購作業受到土地限制，2024 年的鐵礦石産量預計會下降到 1400 萬噸，中信金屬在 2023 年 4 月成為 A 股，主板注冊首批上市，企業中信金屬積極拓展有色金屬業務。實現收入達到 1250 億元。
同比增長4.9%，盈利21億同比下降7.1%，海外資源佈局成果非常明顯，比如在幹果KK項目打破的生産記錄。老邦家私銅礦項目正在應對社區的封路問題。我們總共淘産量為69萬噸，同比增長19%，愛芬豪礦業也定向增發募集了4.3億美元，第二方面是有色貿易業務。産品市場占有率保持在80%以上，大力拓展同正確操作電解銅的貿易帶動了有色金屬的貿易收入增長，同比增長了15.11%。中信泰富能源受益于成本下降和參股新巨龍。
煤礦銷量大實現了盈利 10.5 億，同比增長 11%，在推動新能源、轉型方面，舌吻舌吻一期的，裝機容量達到 100 萬千瓦。風力發電項目，我們實現了並網發電的分佈式光伏發電裝機容量達到了 44 萬億千瓦，新能源裝機量同比增長了 15.14%。在新消費方面，超生輝生先生的消費板塊在 2023年實現了 3,514 億的盈利，同比下降了 3%，盈利達到了 10 億合同比增長 94%。在澳門，5G用戶、圖書、水稻和玉米等市場也實現了增長。在汽車方面，我們也開拓了海外市場，新消費方面，中信國際電信在 2023 年實現了 100 億港元的收入，同比輕微下降 1.2%，盈利達到了 12 億港元，同比增長了 3.4%，我們在數字澳門的建設上取得了曆史性的成就。澳門市場，5G用戶突破 50 萬，市場占有率達到了 75%，市場領先率第一。達到了 100%，中信電信所有寬帶用戶正式進入全公務時代，第二，業務拓展穩步推進，我們擴大了數據中心業務規模，成功實施了互聯網平台。大客戶大項目入駐香港高級數據中心，加強雲端服務，成為香港首家獲得 V M where認證的管理服務供應商。中信出版在圖書市場收入疲軟，僅有 17 億盈利 1.2 億，同比分別下降 4.7% 和 7.7%。
具體業務涉及兩個方面，一個是持續領先大衆出版社圖書的出版，這導致占有率提升了0.22個百分點。在玩具市場方面，我們的心理自助及傳記類圖書排名第一。在兒童及自然科學類圖書方面，我們躍升到市場第二位。我們積極引入人工智能技術應用到出版業，推出了數字出版平台AIGC，以提升出版效率，優化精准營銷，降低成本增加效益，迎合新的消費趨勢。受到毛利率收窄和香港食品消費疲弱的影響，我們需要不斷努力。
我們實現了將收入409億盈利1.4億，分別下降4.4和74個百分比，在汽車方面。我們加強與小朋友新能源重傷的合作，新能源汽車銷量同比增長36個百分比，也開拓了台灣越南等商務車的市場，香港和海外的汽車業務分別貢獻了利潤增長15個百分比。在食品方面，收購了香港最大的咖啡紅茶供應商，接近21個百分比的股份，並且與其建立了戰略合作，加強了在這個領域的地位。在水稻和玉米種子銷量的量價提升下，公司扭虧為盈，種業龍頭的地位得到了鞏固。隆平高科並表龍平發展，種子市場份額分別提升3和2.6個百分比。經營業績明顯改善，隆平高科營業收入實現了兩位數增長，扭虧為盈。龍平發展克服了氣候異常和玉米低價的壓力，營業收入同比增長。
四級升喺新型化嘅市鎮方面嚇，我哋呢個新型城鎮化嘅板塊 2023年實現收入嘅，系 23 400三四億同比下降 13個percent，盈利 22億。同比增長 17個percent，整體夠全全面為好，我哋審慎計劃撥備嚇，實現資産嘅質量踏實剔除咗撥備計提之後嘅影響，實現咗經營性嘅利潤 67億，同比下降 12個percent，咁咧喺嗰個地産開發方面咧頂住咗地産下行嘅壓力。實現收入 104億同比下降四點經營死嘅利潤 55億。同比持平，咁啊，整體咧嗰個項目系比較好嘅，就系林 C B D，廣州斌分工，呢啲項目都系交付良好模式，究住同埋武漢嘅濱江金融城等等，都分呢啲排名前列。咁亦都協同化險嘅方面咧亦都持續推進喺上海亞隆深圳中心，理解五個化險項目介紹嘅資産，包括紅樹灣項目等銷售嘅占用率達到 85個 percent工程建設，以及城市運行方面。受到外部經營環境嘅影響，我哋收入同比下降咗 13個percent去到 345億經營性，利潤同比下降 45個 percent去到 11月億元。我哋全力推進嗰個市場開拓抓緊一帶一路嘅市場獨個各種基礎，以及先機融入國家發展策略，喺行業面臨嚴峻挑戰之下亦都實現咗合同金額 213億。我哋亦都打做咗亮點工程以及利亞嘅東西高速臨清高速等等全線通車，亞洲最大半地下式嘅福田水淨化廠順利完工。
系咪，第一個國內嘅地上地下甯波嘅下沉式最新體重亦都太運行，多謝各位嘅聆聽。好，跟住呢我哋會開始 q and a，如果有任何提問嘅時候呢各位投資者請你報上你嘅名同埋你嘅名第一位有請多謝管理層。我嚟自華立證券審卷。第一個我想請教董事長溪國華先生兩個問題，第一個關乎公司喺舊年比較困難嘅情況之下我哋亦都保持咗經營業績嘅穩健增長，我哋亦同時亦都見到咧成間公司啊對于未來嚟講咧。咁亦都有啲不確定嘅，所以我想問一問阿契凍咧。
咁你對于未來發展嘅思考同埋安排，咁第二個系關乎到團隊建設方面，咁我哋亦都見到咧有歡迎到有嚟自大坑嘅張總同埋其他幾位副總理，咁呢個咧。系一個人事變動嚟嘅。所以我想問一問阿啓動你系點睇翻呢個人事安排以及對于未來嘅經濟發展嘅預計。以及是否有啲顧慮，對于人事隊伍嘅建設會，有未來邊啲方面，嘅考慮呢，诶多謝你嘅提問，舊年呢 12月份，我接棒咗中信嘅董事長，我感覺呢個咧。喺國會嘅使命亦都好大嘅責任，亦都多謝大家對中信集團。以及對我本人嘅關心同埋支持。
希望大家呢亦都繼續關心同埋支持中信嘅改革發展，喺過去幾年中信堅定不移地，咁深化改革發展穩步有序地，咁實施 553嘅戰略，我哋取得咗不非常之好亮麗嘅成績啊，一個亮麗嘅成績單，為中信下階段深入推廣高質量嘅發展。加快創建世界一流嘅企業，奠定咗穩定嘅基礎，進步嘅空間，同埋粒嘅體系， 2023年中信集團首次進入世界 500強嘅前八位，提前實現咗 10 8000萬發展。目標中嘅三個目標即 10萬億資産世界 500強嘅前一筆名嗯，千億嘅淨。
利率喺。
財政部嘅借口考核。當中我哋亦都連續兩年獲得優嘅評價保持。近年來，最好嘅成績回顧，中信嘅曆史，我哋感到中信喺食改革方，同埋打創新牌。以發展起身嘅，咁我哋會繼續發揚中信優良嘅傳統，堅持搜證。創新不斷改革，攻堅，積極探索，適合中信嘅新道路新模式，尋求新嘅增長點，同埋推動力我哋亦都堅持一張藍圖繪到底喺前期 553嘅戰略基礎之上，今年初中信提出咗未來一段時間嘅改革發展總體思路，即 1351個3日三個推動五個突破，一個三日。孩子我哋會深入實施 553戰略。將牟定世界一流企業建設嘅目標，圍繞著增強核心嘅功能，提高核心嘅競爭力，調整五大板塊發展方向同埋發展嘅重點，我哋進一步理清五大平台嘅住宅主要。提高專業化嘅經驗水平，深化業務嘅整合，加大力度合並嘅力度，強化內外的葉童，創新商業嘅模式同埋服務嘅模式，充分咁釋放綜合經營嘅優勢，積極拓展前瞻性嘅戰略性嘅新興創意，加快。退出低效嘅無效嘅資産，三個推動孩子，我哋會推動金融做優做強，實現轉型升咧，風險有效化解。
喺金融方面。我哋會持續提高綜合金融嘅服務質素，做好金融嘅 5篇大文章，中信金紅會深入咁探索佢。有中國特色嘅金融發展道路，中信銀行呢會全面實施五個領先嘅戰略，兩間證券公司會加快世界一流投行嘅建設，喺實業方面，我哋亦都會緊緊地跟住新一輪嘅科技革命同埋産業變革，推動各個板塊向高攀升向新進軍向優提後加快培育第二增長曲線。可能大家亦都關注到上個月，我哋喺長春發佈咗汽車一體化壓着嘅整體解決方案以入局即破局嘅氣魄，為汽車産業輸出咗終身方案，呢個亦都系中信打造第二增長曲線嘅一次有益嘅嘗試，喺風險防控方面。
我哋深化全面嘅風險管理體系嘅建設建設，具有約束力嘅風險，早期發現同埋糾正機制，加快風險管理嘅數字化轉型，強化責任嘅常熟度追對中大問題依法依規終身追責提升協同化險嘅質素，建立起協同化嘅風險核算激勵同埋人才交流機制，五個突破孩子喺重構。組織嘅體系加強隊伍嘅建設，完善激勵機制，深化科技創新統籌海外發展等方面，我哋會實現新嘅突破。喺尋求組織體系方面我哋亦都持續推進強總部嘅建設，有效發揮總部嘅戰略引領資源，配置考核評價。風險管控等等呢個核心嘅職能，咁大家亦都可以期待到我哋亦都陸續推出一系列嘅重大改革措施抓好差異化嘅。管控我哋激勵子公司專業化，經營差異化嘅發展，喺隊伍建設方面，亦都聚焦幹部人才嘅隊伍，建設方面，短板不足。優化選育管用嘅全鏈條，可以令到實幹家，千裏馬同埋好苗子競相湧現。喺完善激勵機制方面，亦都完善同自己比睇業績，改善同板塊，比睇綜合貢獻，同行業，比睇領先水平，呢個 3比3行嘅績效評價導向，貫徹增效增薪嘅原則，堅持工資總額同業績貢獻緊密挂鈎。
喺深化科技創新方面，亦都充分發揮集團科技創新委員會科學技術協會數字化委員會等等機構嘅統籌作用，系以科技創新，推動産業嘅創新，以前仍科技嘅技術，催生新嘅模式同埋新嘅業態等方面，要取得新嘅突破。打造科技金融同埋産業三局循環嘅綜合優勢。喺統籌海外發展方面，我哋亦都堅持更高水平嘅，走出去更大力度，嘅引進來創新合作嘅模式。深化同海外優秀嘅夥伴之間。嘅合作創新，貿易嘅模式，土展貿易嘅品種。
今年呢系中信集團成立 45周年，我哋會堅決貫徹落實黨嘅二十大中央金融工作會議同埋中央經濟工作會議嘅精神，努力，實現雙爭雙休雙穩嘅經營目標，相爭喺營業收入同埋淨利潤協同增長，增速。要力爭跑贏大市，淨資産收益率即系 R O E，即保持喺合理嘅水平商丘即系科技投入，強度不斷地，咁提升人工成本，利潤率持續優化，孫混迹銀行不良貸款率個變化，趨勢要好于同業，而資産負債率。喺扣除咗銀行同埋證券之後。要保持穩定中國經濟嘅回升咧，向住好。嘅方面長期向住好，嘅方面呢個基本基嘅趨勢冇改變亦唔會改變中信集團將堅定信心乘勢而上不斷地咁紅股持續健康高質素發展嘅良好體制，為股東同埋投資者創造更大嘅價值，呢個系我答你嘅第一個問題關乎人事變動同埋隊伍建設。我哋亦都非常之多謝大家關注到中信，近期增加咗兩位高層人員。即系我哋張文武先生同埋曾琪女士呢個體現咗黨中央國務院對中信集團發展嘅高度關心，亦都對中信集團，領導班子建設嘅高度重視。今日張文武先生就喺業績發佈會嘅，現場，一陣亦都會回答大家提出嘅問題，曾琪女士由于有其他嘅工作安排，好遺憾未能夠嚟到現場，大家都知綜合金融呢系中信嘅壓艙石，佢占咗公司營收大約四成同埋利潤嘅大約八成。
張文武先生財務會議嘅專業功底，紮實管理經驗豐富，曾琪女士。金融專業佢理論嘅基礎，非常紮實具有敏感嘅市場觸角，佢亦都喺工商銀行長期任職喺優秀嘅管理精英，具有非常豐富嘅金融管理經驗。中信集團呢。一直以嚟，亦都系一個大家庭成員嚟自五湖四海，亦都系一個大家做嘢創業嘅，好平台，我在此代表董事會同埋中信廣大嘅幹部職工歡迎大家加入。希望大家為中信嘅發展做出貢獻，希望佢哋將佢哋優秀嘅管理經驗帶到中信。將中信嘅經營管理水平，提升到新一個水平。提升咗一個。
新嘅高度。
人呢系企業成功嘅基礎人才系企業創新發展嘅基石，中信曆來都好重視幹部同埋人才隊伍嘅建設，以及員工嘅發展，從基業長青嘅高度謀劃此次謀劃人才。頭先我哋介紹咗中信，集團下一階段， 135改革發展總體思路，五個突破，其中有兩個就同人才同埋人才隊伍建設有關。面對新時代新挑戰同埋新機遇，我哋將深入咁推進人才強企嘅戰略完善幹部管理機制，加強幹部嘅交流，任職推進國際化人才隊伍嘅建設，開展優秀嘅年輕幹部，全員嘅輪訓練好幹部個人嘅基本功拓寬人才發展嘅蓄水池。令到實幹家，千裏馬同埋好苗子呢競相揚言，確保中信事業嘅薪火相傳，後繼有人。
喺近期我哋亦都面向全集團組織公開遴選推出一批總部嘅職能部門，同埋自己公司嘅領導崗位，實現咗競聘上崗。破除咗論資排輩求全責備嘅觀念。大膽咁選拔任用 80後嘅優秀年輕幹部。
喺激勵機制方面。我哋一方面完善咗子公司嘅經營績效嘅考核，深化 1億12171期一七嘅差異化考核，完善獎懲機制，維護考核嘅科學性同埋公平性。聚焦強主業爭效益不斷精簡優化考核嘅指標體系。激發自己公司。激發自己公司同埋佢幹部員工嘅積極性，同埋主動性，要做到真考出成績考出真成績，另一方面我哋亦都完善薪酬管理機制，繼續貫徹增厚增薪嘅原則，持續深化績效好薪酬，則晉級快呢個理念，進一步強化管理人員嘅薪酬同埋業績貢獻。績效激勵考核嘅挂鈎力度，我哋力爭令到有限嘅資源發揮出最大限度嘅效果。近期大家亦都關注到公司發佈咗實施中高級人員自願購買股票嘅公告，呢個亦都系我哋激勵機制其中一個探索，咁我哋亦都始終堅持以隊伍建設同埋人才發展嘅確，定性。應對外部環境同埋市場形勢嘅不確定性牢牢地咁把握戰略嘅主動性。長期發展，持續發展嘅根基，為創建世界一流嘅企業，同埋科技型卓越企業集團，提供堅強嘅組織保障。人才保障同埋激勵機制保障，多謝大家嘅聆聽。
好奇下一個問題。啊多謝管理層俾，我一個提名嘅機會，我名叫做柴。诶我嘅問題同近期一個熱點呢系有關嘅。即系央行發佈嘅市值即系資本市場。我哋知道咧，系好多嘅，近期亦都發佈咗自願購買股票嘅公告。呢個咧，系一個非常好嘅。诶非常之好嘅事情咁，我想問一問美女嘅分行有方邊方面，嘅措施考核方面又有咩措施呢？
好啊多謝花旗。
城市銀行的朋友，關于您提出的分紅問題。那麽，我想。關于兩個方面來回答，您第一方面，中信股份一直發揮穩定的優勢，分紅率從22年的2%增長到23年的26%，這表明公司以實際行動回報股東的誠意。這個方面在我們現在深入優化政策，因為最近國資委和證監會以及多個部門，都強調市值管理，強化投資者回報，中信也一直關注研究這方面，所以我們將綜合多重因素，包括長期發展的資本需要。以及股東的投資回報等，所以我們進行市政管理的改革，所以我們制定了一個科學合理的分紅措施。所以保持我們的持續穩定性，所以您提出的市政管理問題，這非常重要。
唉，我哋，喺集團內部呢嘢。作為一個非常之重要嘅工作，喺管理工作方面呢。系一個有優先方面去關注嘅，咁，我用啲有诶黑心字嘅 key work嚟答，你哦第一個。亦由 2 0221年開始我哋進行诶開始咗進行孵化改革嘅計劃，圍繞住呢個市值價值同埋組織呢三類嘅目標，我哋提出咗多項嘅改革措施，诶可以令到政策穩步落地，咁我哋亦成立咗擬啓動市長為組長嘅為主任嘅市政管理委員會加強這統一某化以及頂層設計協同。
推進诶。
近嚟咧。大家都留意到中信嘅管理層，同埋市政管理層嘅團隊。呢個交流咧。系越嚟越充分嘅啓動詞訟嘅易大隊。去星加坡等地方去考察，去海外市場考察，我哋亦都聽到嚟自一線嘅聲音，對我哋高中嘅學校好好嘅啓發，對于我哋經營管理方面呢會有一個借鏡嘅意義嘅，喺過去嘅兩年集團呢亦都做咗一一啲上市中信銀行同埋中信證券亦都進行咗市政管理嘅魔力口一個呢個模擬考試。系，咁呢個模擬考試咧，嚟俾到我哋一個探索嘅。同咧亦都會俾到我哋嘅壓力，但我哋將壓力轉化為動力從近期嚟睇。
中信銀行嘅股價呢穩中有升，咁大家亦都好清楚。啊咁近期十年嚟啊喺股份銀行當中，我哋嘅股價咧，系都喺固位嘅，咁第二個 keyboard咧系資産，有外部嚟睇咧，中信咧。有制度優勢市場優勢，以及高級優優勢同埋人才優勢，我哋亦都會睇到咧隨着宏觀嘅組合，持續嘅釋放優勢嚇，咁所以喺開局方面咧，系比較平穩嘅，咁內部嘅動能咧，亦都系充分支持我哋去做改革。嗯嗯，中國嘅發展嘅人性同埋後續嘅潛力咧。
系好大嘅，最近啊 3月22號，咁呢房地産嘅支持政策已經發放出嚟，咁呢個系一個信號嚟嘅，系佢積極嘅信號。所以喺積極嘅領域屁話地方嘅風險。喺地方制嘅風險分化方面。系會捕捉到最好嘅信號，所以地方債嘅防範啊呢個風險防範咧，我哋系取得咗進步嘅。所以咧我哋同分析師之間，嘅交流咧，咁當初大家系好關注到如何分化地方制嘅風險嚇嗯，咁呢個的而且確系我哋關注嘅，咁亦都系。亦都系亦都系守住咗呢個底線，下未爆發做大嘅風險出嚟。第二方面，系房地産我可以話啊，呢個系暖風咋，切好，我解釋咩叫暖風暖風咋，切咁。我就唔想發揮太多啦呢啲為中信發展嘅下一階段咧提供咗好好。
在條件的基礎上，另一方面我們想要講述懷中信的三大價值來支撐，那麽中信的業務是多元化的業績，何文傑股息較高，目前的股息率大概在8.3%到8.4%之間。我們規避了較好的穩健，從本質上來看。在價值創造能力方面也提供了支撐，中信股份非常良好的業績，基本面。是我們開展市值管理的基礎。在一個穩健的業績基礎之下，我們的業績，是持續三年的增長，特別是在去年恒生指數下跌13%的情況下，我們穩健增長，這一點非常難得，第三個Q，是空間。現在我們的配比率是0.3。與公司的價值相匹配，目前我們也總結了並准備了市政改革的方向。我們正在進行市值管理改革。
2.0方案明確了分紅的預期，市值考核的KPI以及引進增量資金等方面，我們要取得新的突破，剛剛啓用的董事長也介紹了有關中高管理人員方面的公告。成龍自願持股，這舉措有利于推動公司的利益與管理的利益相一致，進一步推動中信向着更高質量的水平發展，最終我們相信中信會堅持135發展策略，推動公司的價值和股東的回報。價值共同提升，我相信資本市場有內在規律，中信股份目前被低估的現象有望持續改善。謝謝你的聆聽。
好，下一個問題。多謝管理層俾。我呢個提名啫，我嚟自華創證券我分析師海康诶我睇到張文武總經理亦都出現喺今日嘅業績發佈會第一個咧。系舊年嘅中央會議嘅召開。咁對于我哋發展未來幾年嚟講，系一個重要嘅指引嚟嘅，所以咧。譬如話做好。
诶五篇文章嘅方面咧，咁中信金控。有邊啲佈局咁未來中信金行如何運用風險管理同埋資本管理等手段。而支撐中信股份取得更良好嘅經營業績咧。
好，多謝你嘅問題啊大家好啊我系張文武，多謝啓華高華董事長嘅介紹，咁。我喺工商銀行咧工作多年工行亦都系香港上市公司之前，我亦都經常嚟香港參加露宿或者業績嘅發佈會。在此亦都好衷心多謝投資界嘅朋友，對我哋關心同埋支持中信嘅綜合優勢，同埋品牌嘅影響力，廣受市場同埋客戶嘅贊賞，今次有機會嚟中信工作我感到責任重大使命，光榮未來我將同大家一齊努力共同推動中信集團同埋中信股份發展得更好。
第一個問題哈。咁作為外國第一批嘅金融控股公司中信金控。會積極打造中國特色嘅金融，控股公司認真貫徹中央要求有效聚合資源同埋優勢，做好金融五篇大文章。努力為實體經濟加力負能為股東創造更大價值。
第一喺科技金融方面，我谂由兩個角度嚟講。第一個方面，系股權唔你大家都知道中信嘅股權嘅優勢，非常之明顯嘅，我哋成立中信股權聯盟，會中信股權投資聯盟。彙集旗下嘅金融同埋實業，有多達二十幾間嘅股權投資機構。推動咗民間共享聯合營銷日常監察風險，聯防價值。共創成立咗半年之後，新設嘅基金超出 200億，咁目前嘅股權投資總規模已經超出咗 3 3000億，另外一方面系我哋加大咗對科技企業嘅融資支持力度，推動咗投貸聯動頭早，從投身頭早嘅投身目前嘅科技金融嘅貸款余額超出咗 4000億。比上年增長咗 21個 percent。喺科創融資領域方面，服務嘅企業數量咧。
喺市場第一位第二方面，系綠色金融方面中信嘅子宮，書面合同。成立咗碳油脂加碳交易，加碳管理加炭，咨詢嘅特色服務體系，呢個系一個全方位嘅服務。喺綠色金融封中信子公司聯合創立咗呢個特色嘅服務體系，我哋形成咗融資基金理財保險租論，以及交易六位一體嘅綠色金融業務報告，中信銀行呢大力支持清潔能源，節能降糖降碳，以及環境保護呢啲産業嘅發展。我哋喺光伏風力發電新能源汽車同埋動力，電池儲能等等呢啲領域嘅重點客戶打做咗。以綠色信貸，綠色證券為代表嘅綠色金融服務嘅呢個系列 2023年嘅綠色信貸余額咧達到 4590億元同比增長 37個 percent，中信證券同埋中信建投，證券呢開展綠色證券嘅承銷市場規模。
第三方普惠金融領域中信銀行，健全了普惠金融長效機制，到2023年普惠貸款余額超過了5400億同比增長22%，創新場景帶動線上鄉村振興專項計劃等等。建立了涵蓋二十幾種産品的誠信宜體標准化産品體系。我們提升了融資可能性，以供應鏈金融為例，我們把黑心企業的信用延伸到上下遊，拓展訂單。合體井財和商票等産品對小微企業有效覆蓋，申請到放款指示只需幾分鍾就可以完成，這是以科技支撐的中信銀行全年為全年提供了1.5萬億元的供應鏈融資貸款服務企業數量和融資總額比2019年增長了3.4和2.8倍。其中服務小微企業2.6萬家，民營企業3萬家，為普惠金融和制造業等領域輸血輸了另外，賓信銀行服務的普惠小微企業客戶達到了16.53萬家，去年貸款規模增長了59%。
咁喺養老金融方面咧我哋形成咗幸福 plus嘅養老金融品牌。堅持一二三支持統籌嘅法律。提升咗社保年金，同埋個人養老金規模以及專業嘅投顧能力，年金管理規模超出 1萬億元，昭惠超出 300萬個客戶提供咗養老賬本嘅服務，支持養老産業嘅勝利，加大綜合資金嘅支持構。
建咗養老服務嘅生態圈，令到老年人對美好嘅生活，期待方面變為現實，喺數字金融方面呢我哋乏力做晶科技腐爛嘅體系，為客戶提供定制化，智能化嘅金融服務基礎設施段喺人工智能嘅大模型財富管理財務共享以及呼叫中心等等領域建立咗可以複用嘅基礎平台喺數據共享段制定咗數據嘅規範推動咗底層數據嘅打通位數據。嘅資産日表同埋共享，做好准備，喺管理應用端探索，數字人同埋人工智能嘅深度融合 A诶已經落場嘅場景達到 1000幾個聯通長 12個子公司 A P P上線中信財富廣場注冊用戶。達到 1250萬間，越活雷洋量咧 132個咁啊率先為客戶提供咗一點接入，就全面速達嘅全景化。財富管理服務。咁同時中信銀行累計上線嘅大中型企業 1314間。咁人民銀行公佈嘅 2022年度嘅金融科技戰略科技獎咧。
中信有十個項目咧分別獲得 123等獎近三年一共有 27個項目獲批得到像，喺可比同業中咧，系領先地位嘅中信，今後下一步咧將佢依托我哋優勢，完善五篇大文章嘅實施方案，切實發揮好服務實體經濟，維護金融穩定嘅作用。咁關乎第一個第二個問題，系中信金控成立兩年之內咧，系發揮咗平台賦能嘅作用，不斷強化風險管控，同埋資本精細化嘅管理，形成咗風險管理同埋資本管理互促互盡嘅良性循環喺風險管理方面呢，我哋通過協同管理。實現咗對風險嘅聯防聯控建立咗治理層。管理層風險管理委員會同埋專家嘅工作機制母子公司嘅協商，共議形成咗架構，清晰分工，明確以及運作高效嘅監控風險管理體系。
我哋對重點領域嘅風險實施並表同埋穿透管理，實現咗風險整體嘅收斂對金融子公司投融資業務進行全口徑嘅監察，按照一個鍾從一個客戶嘅原則，加強統一授信同埋大額防風險嘅暴露管你加大房地産政府融資平台等重點領域嘅風險管理力度。有效地咁防範集中度嘅風險，優化風險嘅預警機制，對風險早識別早預警早暴露早處置發揮風險偏好領引領嘅作用，堅持問題導向同埋結果導向督導子公司補足管理嘅短板，提升風險嘅管理能力。我哋牽頭開展咗協同化險，推動咗重大嘅風險項目嘅處置。通過熔融産融業同嘅發展模式，有效地。咁推動重大項目化險嘅進程，實現咗各方共贏一體化推動咗母子公司風險系統建設。整合跨業態嘅數據，實現咗統一試圖支持對風險嘅全面監察，同埋重點村，頭。嘅管理，我哋推動咗實屬附屬機構。持續化，提升數字化豐胸嘅能力。
2023年主要風險指標是持續改善不良資産和不良率，實現了上鋼、房地産以及地方政府融資平台的風險控制，客戶集中度的風險明顯收斂。去年我們通過協同化風險處理項目獲得了343.9億元。降低了不良資産208億，降低了不良率0.29個百分點，實現現金回收近100億。在資本管理方面，我們建立了跨業態資本管理的第一平台，注重發揮監控平台和優化頂層設計，加強跨業界的統籌管理，強化重點環節的管控。通過前瞻性規劃資本需求，完善資本考核體系，健全全資本的補充機制，建設資本管理信息系統措施。為金融子公司的資本提供增效，奠定基礎，發揮督導政策的作用。指導金融子公司細化方案，健全督導機制，推動工作健康落地。通過不懈努力，我們已經將資本節約理念傳達到經營中，搭建協作平台協調資源，解決關鍵難題，促進金融子公司調整業務結構以降低高資本消耗資産。
提升咗資本回報成本，咁 2023年，我哋實現咗資本嘅資料達到 213億有效。咁提升資本充足水平，亦為進一步發揮金融對實體經濟嘅支持作用。發揮咗好多多謝你嘅聆聽下一個問題。好非常多謝俾，我呢個機會我嚟自中信建投證券嘅分析師诶我哋非常之恭喜公司，喺 2023年可以取得噉樣優秀嘅成績借助今日呢個寶貴嘅機會，我有兩個問題想問第一個問題。系我哋過去一年時間咧，中國嘅房地産咧。系持續低迷嘅，咁房地産咧，系面臨持續下行嘅風險，請問領導喺呢個情況之下。我哋嘅房地産業務經營情況以及房地産金融風險情況點呢，咁第二個問題舊年成舊年呢，系中央經濟工作會上提出要發展身側嘅生産力。咁請問公司喺呢方面喺喺呢度咧，喺社會資本嚟講亦都變成一個大嘅熱點問題啦，咁我想問一問公司嘅領導層可否介紹下中信喺發展新增生産呢方面有咩成果以及有咩佈局呢？啊多謝你嘅提問。
房地産行業近年來面臨着很大的壓力，商品房銷售也持續低迷。但隨着房地産新的調整政策和激勵政策的推出，我們也看到了一些成果。因此，我們看到房地産政策有一些變化，中央也推出了一系列穩定房地産市場的政策，以及支持金融機構通過債券融資、股權融資等等支持工具來支持房地産市場。所以我們看到已經有三百多個城市出台了房地産支持政策。而且中央也有三地政策三地建設政策，這些三大建設政策也為我們提供了很大的發展空間。2023年的房地産銷售額為11.66萬億，雖然延續了下降的趨勢，但下降幅度逐漸收窄。商品房和二手房銷售額為14萬億，同比增長5.8%，隨着房地産政策的不斷出台和完善，去年房地産市場也呈現出前高中低後穩的趨勢。今年的房地産交易在三月份以來，在一二線城市比較活躍。從長期來看，在國家層面有充分的調整空間，同時也可以看到房地産是國民經濟的重要行業，也是發展轉型的階段。
因此整個行業都有希望緩慢地企穩，所以我想和大家分享三個方面，其中中信自己開發的房地産項目比較穩定，就是中信泰富。零華格中信泰富，長期來看非常穩健。我們將繼續優化投資佈局，抓緊市場機遇，加強品牌建設，完成多個高品質項目的年銷售目標。在公司的整體來說可能還不是很大，但在銷售方面，我們是非常優秀的。2023年的淨利潤達到29億，在整個房地産行業低迷的情況下，我們仍然保持發展的勢頭中信城的開發。在這方面，我們的工作重心是有助于改變的，我們依靠自己的項目管理能力和集團的資源利用能力，加快庫存周轉，資金回籠，優化債務結構。再次，我們想告訴大家中信的房地産金融風險是可控的。可以說風險逐步收斂，截止到去年年底，中信金控旗下金融子公司的房地産業務余額，下降了251億，行業整體下降了2.25個百分點。第二個方面是持續優化客戶結構，減少風險的壓力。
降成果咧，系好強顯著嘅，咁風險暴露整體嚟講，系比較細嘅，咁第二個咧，系中信喺防範化解風險，支持房地産嘅市場平穩健康發展方面，有自己獨特嘅核心能力，我哋可以發揮房地産自己公司，多年深耕嘅專業優勢。聚合咗中信金融資産，喺逆周期經營中信信托喺資産隔籬方面。嘅能力以及特長我哋形成咗風險處置嘅合力。透過注入增量嘅資金，增厚。我哋保障嘅措施，實施風險隔離嘅風方式，風方面可以化解存量嘅風險，我哋真正實現咗處置風險資産向經營風險資産轉變，舊年我哋纾困嘅紅木超出 20個累計交付嘅住房咧，系超出 5萬套。咁我哋推動咗多個標志性嘅項目，複工複産有效降低不良率實現咗自身收益，以及幫助當地政府保交流，保民生保穩定，為防範咗金融嘅風險咧，系供貢獻咗我哋中信嘅力量，咁跟住落嚟我哋亦都會堅持政策導向。按照董事長嘅要求，確保自身嘅運集運，打穩健經營，進一步加強金融置業公司嘅風險管控，確保風險可控。
第三個系積極發揮産用。诶鏟用嘅葉同化去分解風險穩定，房地産市場我哋亦都會落實協調機制，圍繞三個工程改善住房需求，發揮中信嘅優勢以及核心嘅核心嘅能力，做力，形成房地産嘅新發展模式，為房地産市場平穩發展。共建我哋中信嘅力量，多謝。诶新股權投資方面。我用四組關鍵詞同大家分享身側生産的方面，第一個好重要，好重要是。
舊年呢政府已經提出咗，我哋要不斷地咁去完善科技創新嘅體系，咁我哋相信咧，喺呢個變革嘅要求之下咧我哋一定要堅持科技創新對于公司嘅高質量發展，管理層咧系高度重視嘅。第一第二組方面，系有規劃有目標，中信集團呢系規劃提出建設國內領先嘅國際一流科技優越者企業，所以兩高地一優勢等等。
在這方面，我們要努力打造科技冠軍的能力，可以做到綠色低碳。以及成為新興科技發展的引擎，今年公司在135個方面有發展就是在新的板塊方面，有新的探索，也提出了更高更新更明確的要求，所以這些和加快發展生産力方面是高度吻合的，第三組方面，是我們有實踐，有成果。而且在科技投資方面成果是非常顯著的。首先，我想和大家說一組數字，去年高科技的投入增速為26%，科技投入強度為3.34%，比2022年提高了0.62個百分點，不要看這個0.62。那麽，它是一個非常有體諒的提升點來的，第三方面是集團公司獲得34個康科技長新的重點，嗯智能以及一系列的peyton，都達到一千幾個，那麽我們現在有九千幾個批准同比增長21.65%，在綠色方面綠色發展方面，我們推出了感歎的研究。例如。
汙染方面呢。系非常之降低。降低咗好多嘅，咁我哋亦都同大家舉幾個例子譬如産業嘅高端化，我哋分別打做咗全球鋁車輪以及特供方面。嘅燈塔工廠呢兩個等級工廠咧，系全球嘅行業首家生産家生産商嚟嘅。
喺自自助化嘅方面，亦都代表住全行業嘅最高水平， 2月27號，喺長春召開咗一體化壓住嘅方案，中信大噶。打造咗七千幾噸嘅就系自助機，咁由其中一部分，系達到咗國際嘅領先水平，所以呢啲新嘅項目嘅發佈咧，亦都表現咗我哋有能力有能力推動智能制造嘅成個行業發展，喺戰略新增生産的發展方面呢。向公司咧，進一步發揮我哋嘅綜合實力，有好多新嘅進展戰略投資平台，亦都堅持我哋投身頭勢頭創出現咗一大批嘅，好嘅項目。喺數字化建設方面持續提升管理上嘅 cloud以及我哋大模型應用封面，推動我哋公司上 cloud型，所以亦都提高咗我哋嘅覆蓋率，大家亦都關注而家非常火爆嘅 ai大模型 I T C我哋嘅態度。
呢系。
主動作為積極擁抱前瞻以及統籌發展應用安全嘅技術，積極參與絕對唔做旁觀者喺呢度。我哋都成立咗專門嘅工作組。加入咗智能嘅旋律統籌推進，另外亦都發揮公司産業多元化嘅優勢。産景場景豐富嘅優勢，亦成為一個 city A I嘅人工智能中台探索，將人工智能大模型咁營養，喺智能頭型財富管理代碼新城工業視覺創作應用等等場景，我哋會持續為此創造價值，第四組關鍵詞系有未來有價值，未來咧公司將進一步發揮中信嘅優勢。
為發展新則生産力，做出個名做出中信嘅貢獻，在此我哋亦都衷心地咁邀請各位分析師以及投資人更加多地咁頭诶關注中信走入中信多啲支持中信支持我哋發展新則生産力，實現中信成功嘅一批重新應用，發現目前我哋目前報表上邊同傳統嘅貿易當中。所未有體現出嚟嘅呢啲優勢喺呢度咧我哋亦都願意同大家一齊去探討同埋合作，多謝大家。下一位唔該。管理層，好我哋嚟，我嚟咨詢。咁多謝俾，我呢個機會，亦都多謝你喺舊年充滿挑戰情況之下。獲得二次優秀嘅發展我有兩個問題，第一個關于銀行嘅問題，诶舊年咧我哋嘅市值表現非常之優秀，請問我哋嘅高層管理，你認為主要原因系邊啲方面，第二方面咧。系證券方面我哋關注到證監會近期提出咗一系列嘅要求，涉及到把握上發行上市嘅入關等等，請問。我哋有咩舉措推動中信建設一流嘅。
投行建設啊多謝。
你嘅提問近幾年銀行業咧。系面臨着競爭嘅假期，咁亦都面臨着利潤嘅下降以及壓力加大嘅嗰個趨勢。所以呢個咧，系銀行業嘅成個行業嘅問題，當然對我哋帶嚟挑戰喺呢個背景之下，咁我哋嘅經營呢嘅事迹都睇唔出系比較強嘅人性。所以亦都獲得咗資本市場嘅認可。表現出我哋良好嘅管控能力。我亦都唔想嘥時間，講咁多數字啦，咁我哋。
嘅原因喺邊度呢點解，我就會獲得咁好嘅表現呢。咁我哋認真分析過，我相信原因有嚟自各方面首先系經營業績。诶可以話股份咧，系個排位啊，系不斷地咁上升，诶可以話中信銀行嘅發展呢系向向上向好。營業收入信差負債負債成本等呢啲變動嘅幅度咧都系喺成個行業裏面都系處于好嘅表現，所以呢個咧，系一個非常好嘅支持。
咁仲有一個我哋。
思路系一個你嘅複合增長率亦都系非常之好嘅，同同業相比嚟講咧我哋系高出九個百分點。因此咁我哋呢系比新面前呢系好咗好多嘅。仲有我哋嘅不良提款，亦都降低咗 are we兩年都系穩定改善，咁內部诶嘅連續兩年都系穩步過，以前咁個資産嘅規模，亦都系躍居嘅股份，紅嘅第三咁啊韋如嘅評價。公惠譽評價公司上調我哋長期嘅主體，評級到 B B B pass可以展望嘅，系穩定，呢個亦都系近 12年嚟嘅，首次提升我谂更加光更加想強調嘅，系系我哋堅持價值嘅銀行嘅理念投資者嘅回報，其實不斷咁提升，咁仲有一啲我想講嘅。系增利不增收。所以我想講咧，呢個增長系非常之符合邏輯嘅，亦都可以驗證嘅。點解，咁講咧，系因為我哋捐定俾咁行。講負債成本嘅道路以及揾信息差嘅呢個道路。
2020年至2022年中信銀行的現金分紅總額分別為124.29億、147.73億和161.1億，隨着淨利潤穩步增長，A股的股息率為5%至6%，H股為8%至10%。因此，我們堅持了非常好的策略。2019年，我們提出了要實施一個非常好的強制行動，因此明確了財富管理、資産管理和綜合融資的三大核心驅動力的方向。而在2023年，我們也提出了以借口為導向的銀行。在負債方面，我們建立了中信的優勢。在資産端，我們也堅持着量價質方面的平衡不斷提升。我們的收益風險滯後的認知也得到了加強。因此，我們不會通過增加量來補償，也不會犧牲價錢來保持量，我們不會做這樣的事情。
所以我我。
谂呢，呢個系符合邏輯嘅，嗯。所以诶同時我哋釋放咗我哋嘅交易能力，即及你琴。
去為中信嘅。
發展去付能，這樣可以讓我們和同行業利相比較，實比較來講是我們處于好的水平。所以啦，你看我們的資産的質量關鍵指標，達到近十年來最好的水平，曆史的包袱已經基本地出程。在撥備方面，在2023年底，中信銀行的不良率是1.18%，比2020年底的比較來說我們累積下降了46個PPS，同時比嘅覆蓋率累積提升了36個百分點。資産的質量關鍵指標是近十年來最好的。在經營業績方面，我們也堅持了價值銀行的理念，提升回報。
舊年淨利潤增加了7.9%。現金的原因，去年的161.1億增加了174.3億，這是中信銀行上市以來最好的水平。分紅比率達到了這個水平。因此，在2020年到2022年，中信銀行的現金分紅總額為124.29億、147.78億和161.1億，隨着淨利潤穩步增長。當前A股的股息率為5%至6%，H股為8%至10%，在優質資産日益稀缺的大環境下，我們具有相對較好的投資價值。
第三個方面。系業務結構呢系更加均衡核心能力嘅建設成果系非常之明顯嘅，我自己有句說話叫做不睇不睇系冇發展。所以冇體制方面嘅廢發展。不如我哋。
保持。
低嘅發展，所以一定要有好嘅體制化嘅發展。所以我哋提出咗走零售嘅第一戰略所以綜述構建咗一個穩定嘅盈利水平。所以圍繞這佈局新嘅增長動能，我哋制定咗強客嘅行動。明確咗財富管理資産管理同埋綜合融資三個核心發動力嘅方向，輕資本轉型方面。系攞到不停嘅突破，啡色嘅收入占比連續提升呢啲發展呢。可以表現出我哋，喺過去三年向好方面嘅發展，亦為我哋未來打造咗基礎。
最後方面，我谂系所有嘅曆史包袱都已經基本出程啦。所以多年嚟。其實多年嚟咧市場嘅日報，佢包括嗰啲分析師對我哋嘅風險有疑問是否我哋不良貸款有比較多啊。系咪好多風險對我哋影響好大啊。舊年喺呢度，我哋亦都同大家講過。
一句說話話。
我哋曆史報複與基本出征舊年我都解釋左何為之曆史報複，今日，我就唔想再重複啦。我谂住市場對我哋嘅理解同埋認知，系有所改善啫，根據最新嘅情況，我想講一講房地産方面。嘅風險，以及以及我哋如何防範，咁我哋睇翻我哋賬面上嘅資産，我相信對大家嚟理解中信集團嚟講，系有所幫助嘅， 2019年初到 2020年。
這是房地産市場風險暴露的關鍵時刻，我們現在在房地産方面貸款總額細達2700億。特別是對于許多大客戶，我們的備用金已經累積提升。因此我們為未來的發展奠定了基礎，未來房地産貸款的比例不會很高。所以如果您比較我們的年報，就會知道，LTV方面目前是有一些。但同時我們也保持了51個。
百分比 (bǎi fēn bì)
這個是一個房地産方面的，那麽在報表方面去年來說，不良率1.18個percent下降了46個PPS，那累計來說，是上升了36個PPS，這個是十年來最好的表現啦。這些是對曆史包袱方面的表現，那當前我們也看到風險壓力也不停增大。所以經濟複蘇的水平不如預期，這是三年來，疫情累計的效果集中體現出來。舒困政策的推出等等這些效果還未得到充分體現，所以房地産市場目前來說是乘客的。而另外也看到房地産貸款出清風險方面，以及其他方面，我想。
亦都有啲邏輯嘅，咁中信銀行可之所以可以獲得呢啲發展，離唔開大家嘅支持，離唔開成個行業對我哋嘅支持，咁未來我哋中信會發揮多元化嘅資産發揮。我哋喺業務業同，同埋多元化嘅優勢與獨特嘅資源同埋優勢應對挑戰，所以目前中信喺 A股 H股都有好好，嘅表現估值仲處于較低嘅水平，所以仲有修複嘅空間對此我哋會有充分嘅信心，當然啦。系有信心系冇用嘅，所以我哋做好基本面。我哋亦都會保持迎難而上保證 2024年全年複蘇，人哋講我哋要少啲講，咁我哋亦都保持穩中有升嘅現金，分紅比率盡最大嘅努力，同全體股東共享經營性發展嘅成果，主動去靠近投資者做好資本市場嘅交流。及時反饋所有股東關注嘅問題，提高信息嘅透明度。
開放度促進市值穩步提升好證券方面，我哋得證監會近期提出咗一系列嘅政策文件。咁涉及到嚴格管理嚴格禁空嘅強，禁管思路，咁同時明確咗打造一流嘅投資銀行同埋投資機構嘅總體要求，咁對于禁管嘅監管嘅最新政策同埋要求，我哋會堅決服從認真領會落實呢個保障能嘅機制。提升服務能力，支持更加多嘅企業上市融資，為市場發展貢獻力量。
關于加費世界一流嘅投資銀行嘅建設我想講，系中信集團呢系最有優勢，有基礎，有條，點去打造世界一流嘅投資銀行嘅中國企業經過多年嘅努力，中信嘅投資銀行發展呢取得咗良好嘅成績，一系頭部優勢。突出中信證券，中信建投證券，都系發展穩健嘅。頭部券商哈。我哋中信系，有條件，打造世界一流投資銀行嘅中國企業之一嘛，咁我哋兩家證券商咧。 2023年完成咗股權同埋債券融資， 4萬億，幫助 67間企業上市，咁兩間券商咧近年咧，系面臨着啊行業專利壓力同埋市場競爭嘅壓力，業務，均衡收入多元同埋盈利穩健方面，系比較明顯嘅財務指標，亦都好穩健，中信證券嘅營收。連續三年超出 600億淨利潤，連續三年穩定喺 200億左右，主要嘅財務指標，保持行業嘅領先水平，中信證券中信建投證券。 R O E達到 8個percent以上。
連續多年領跑頭部嘅券商第四系協同優勢，非常明顯，中信集團嘅産融並舉嘅綜合業務優勢，為兩間券商發展，提供咗豐富嘅業，同資源，中信監控成立之後喺風管理資本管理同埋財富管理方面。為證券業務嘅發展呢提供咗獨特嘅負能結價值同埋豐富嘅業務嘅機會。但系對表對標，中國證監會提出嘅要求，同埋世界一流投資銀行建設嘅要求。咁我哋嘅券商喺發展理念同埋功能地位內部管控合規國際化程度，人才隊伍嘅建設文化建設方面，仍然有差距嘅，所以我哋會圍繞住世界一流頭，好，嘅目標，全面加強建設方面，會推出一系列嘅舉措，包括五個方面。一呢系認真去實施金融報報國，金融惠民嘅發展理念，咁我哋會推動兩間券商強化責任感同埋使命感，進一步端正發展嘅理念，將功能性發展擺喺首位正確處理功能性同埋認理性嘅關系，助力金融強國嘅建設。力爭成為促進中國資本市場穩健發展嘅重要力量重點。
推動一系聚焦高科技綠色低碳小微企業嘅實體，需要提高服務能力做力發展。直接做好融資嘅服務商，第二系充分研究准備上市以及准備融資企業嘅産業邏輯，下，健全我哋嘅分析機制，做好資本市場嘅空滿溢。第三系構建全鏈條嘅金融服務體系，持續開啓增量業務同埋創新業務。積極開發公務嘅 R E I T S嘅創新型融資産品，形成適合各類投資者需求嘅多樣化金融産品同埋服務體系做力去人民美好生活嘅需要，做好社會財富嘅管理者，所以呢個系重點推進嘅三個方面。嘅工作，我再次重複一個系聚焦科技嘅創新。去服務小微企業二系充分研究准備上市及准備融資企業嘅産業邏輯，做好康門人，第三系構建全鏈條嘅金融服務，第一系做好社會財富嘅管理者，第二個方面，系提高風險防控同埋內部管理嘅水平要發揮頭部券商嘅標杆示範嘅作用。按照股權結構嘅清晰組織架構嘅。
精簡職責，邊界嘅名額明確信息披露嘅健全激勵約束嘅，合理來看制衡有效職業道德良好等，要求完善公司嘅治理機制。提高公司嘅治理效能，第二系推動兩間券商回歸業務嘅本源。完善內部控制。落實全員管理捉路風控合規嘅生命線，打造中信嘅品牌，第三系加強各方嘅溝通，及時回應監管機構同埋投資者關注嘅咧。诶問題加強我哋保護投資者嘅利益穩定，市場第三系推動國際化嘅佈局，我哋會推動兩間券商板啦。金融嘅高水平開放機遇，統籌開放同埋安全，提高國際競爭力不及市場嘅影響力，穩步去提升國際化嘅業務比例，一個系優化佈局，支持兩間券商立足香港市場。加強亞太同埋地其他地區佈局穩步拓展歐美市場不斷探索，完善全球主要金融中心佈局，第二系提升境內外一體化管理水平，提升全球化管理效率，充分發揮境內外平台嘅優勢，提升跨境域跨業務，跨市場服務能力同埋資源配置能力，三系支持兩間券商透過投融資財務管理。顧問跨境並購等專業服務，幫助中知己走出嚟。
第四系加強人才隊伍嘅建設，我哋會推動旗下兩間券商交費培養高質素專業化國際化嘅人才隊伍。一系健全選人用人同埋人才激勵機制。加強國際化，高端人才複合人才同埋領軍人才嘅培養。同埋引進不斷地咁激發人才隊伍嘅活力，第二系加強專業能力嘅建設，提升 2間券商喺並購組。重組風險管理，跨境投融資等複雜，交易方面，嘅風險評估。財務顧問以及銷售交易能力，為客戶提供優質嘅客戶服務體驗，第三系加強從業人員嘅教育。突出社會公德，職業道德同個人品德引導兩間券商嘅員工，珍惜職業聲譽，恪守佢哋嘅職業道德，第五方面，系強化文化中信集團形成咗以榮毅仁魯先生倡導嘅 32字中信風格為主嘅，企業文化下一步我哋亦將進一步加強企業文化建設。
弘揚同埋踐行誠信守信不如月底前以義取利不為利是統穩健審慎。不急功近利，搜證創新不脫實向虛依法合規，不胡作非為嘅中國特色金融文化優化，佢有中信特色嘅新嘅企業文化體系統一所有自己公司，嘅企業文化內容，特別系加強對兩間券商文化建設嘅指導。推動中國特色金融足文化裏诶旅化于心外化于行，增強我哋文化嘅凝聚力向心力同埋約束力，確保世界一流投行建設嘅幸運意願世界一流。
投資銀行嘅建設並非一朝一夕之高。但又離唔開一朝一夕嘅努力，中央金融工作會議強調要發揮資本市場嘅樞紐功能，賦予資本市場嘅重大使命，美國為中國嘅證券公司高質素發展帶來咗曆史嘅機遇，我哋將貓定建設世界一流嘅投行目標。全力支持兩間券商鞏固，擴大領先嘅優勢，為建設金融強國，助力中國資本市場穩健發展。貢獻中信嘅力量多謝你哋嘅聆聽。啊咁呢個最後一個問題，因為時間問題嚇，最後一個問題，诶各位管理層，我系嚟自民營國際研究陳兵其诶舊年咧，中信泰富特鋼板塊咧，繼控股，天津鋼管之後又曆盡曲折並購咗南供集團，我想問中信高層如何看待呢兩次並購。以及預計對中信特供板塊帶嚟邊啲影響呢？
好，多謝你嘅關注同埋提問呢兩次並購呢系中信嘅大事，而家睇嚟呢亦都系中國嘅大好中信嘅大好事，呢兩次並購符合國家戰略，系國之大者，優化咗鋼鐵行業嘅佈局。提升者，總體嘅競爭力符合中信嘅策略，亦鞏固同埋擴大咗我哋中信嘅優勢，做力，中信泰富喺特供領域方面建設世界一流嘅企業。所以呢個系德國嘅發展策略。大家印象比較深嘅，系中信嘅德鋼咧，系科技嘅，佢有科技嘅特色。所以呢兩次嘅成功並購實現咗 3000萬噸級嘅全球最大德國企業。我相信呢，俾大家留低個下一個印象，系中國特降中信特鋼 3000萬噸，系一個非常之耀眼嘅成績，呢個並購嘅過程。當中冇新增産能，而系透過我哋中信嘅品牌，文化能力等等輸出成功地，咁令到天津鋼管呢棵老樹生出咗生涯，老鼠生出生螆老百姓，對于我哋嘅評價非常之高留低良好嘅印象。
我哋中信，德國系全球德國行業，首座燈塔工廠。我哋有效葉童藍光提升數字化嘅能力，另外亦都共同提升科技創新行業，同聚力。喺棒材棒材等等各方面都分別成為全球嘅第一或者行業嘅，第一實現咗數字化生産嘅能力，充分地。咁相信呢。中信嘅突降將，懷疑國家行業以及中信嘅客戶。做出更大嘅貢獻，借呢個機會呢，我哋亦都特別邀請我哋分析師投資者到中信嘅工廠車間去參觀同埋訪問，感受下科技嘅力量，以及我哋中信管理嘅魅力，多謝你哋嘅關注。好今日嘅業績發佈會到此結束。多謝大家嘅參加未來有有其他問題我哋保持聯絡，好我哋將會答你嘅問題，多謝你哋嘅關注。
