各位朋友嚟宾，各位朋友大家下午好，今日晏昼咧。系中信股份 2023年业绩发布会，开会之前咧，我想麻烦大家咧，将你嘅手机调为静音，因为今日晏昼个实验部分部门咧，喺我哋会有英文同埋粤语嘅即时传译，所以大家咧，可以带翻耳机。咁你可以听翻俾唔同嘅 channel channel one咧，系普通话 channel to english and channel 3咧，喺广东话。咁今日我哋会介绍各位出席嘅嘉宾董事长溪国华先生。
副董总经理张文武先生副董事长总经理张文武先生，执行董事副总经理刘正军先生。执行董事副总经理王国其先生。副总经理，徐左先生。副总经理方合英先生。财务管理部门总经理张学军先生。
首先我们想要感谢张国军先生，在我帮我们介绍全年的业绩情况之后，我们会有时间让所有的管理层进行交流，所以会有一个 q and a 现场给尊敬的各位投资者，各位朋友，大家下午好，欢迎大家参加中信股份2023年度业绩发布会。现在，我将和大家介绍中信股份2023年的业绩情况，会分为两部分，包括业务部分和各个板块的发展情况，第一部分会有三个方面的业绩与大家分享，首先第一个是我们客服受到不利影响，保持业绩的稳健增长，2023年的表现。从宏观的经济情况来看，2023年世界的经济复苏，被忽略了，地缘政治冲突加剧了中国经济增速，是5.2%也是全世界主要经济体的前列，但仍然面临着有效需求不足，以及部分行业产能过剩，面对内外复杂的环境，公司正在努力前进，克服所有困难，保持业绩的稳健增长。
我们实现了3的6808亿。同比增长2.6个百分比，我们积极开拓海外市场，多项业务发展的竞争力得以提升，另一方面我们也在缩窄银行。的净息差在资本市场下行以及大宗商品价格波动等不利影响下，我们也实现了营业收入的持续增长，比如我们实现了净利润的1053亿，归母公司净利润为576亿。那分别同比下降了0.5和11个百分比。若按照吴晗上一年同期，中信证券并且并表一次性的收益103亿元的可比较劲，我们分别同比增长了十个百分比和5.4个百分比。
第二方面，在金融方面我们持续增强了，实现了产业的升级。同时姓李，在金融方面我们联动了实体经济中的重大战略和重点领域以及薄弱环节。提供了金融支持，这里是一个变动的情况在实业方面，我们的综合利润分别增长，我们为那个首先讲话在那个方面了，包括营业收入和规模净利润分别增长了四个 percent和5.3个 percent。其中在先进的制造板块。我们加快推进全球产能的布局核心产品，海外销量大幅增长归母净利润同比增长56 percent。在先进的材料板块我们在保增产业人性方面，年内成功并购了天津的钢管和蓝钢集团营业收入同比增长十个 percent。除此之外在新消费板块，以及新型的城镇化板块方面，我们充分发掘数字通信、农业科技和文创方面深度融入了一带一路。但是受到新能源、汽车冲击以及地产行业下行的影响，营业收入分别下降了三个 percent和13个 percent。
但系归母公司嘅利润，旧上一年度又有所增长，第三方面咧。我系非常之重视股东嘅回报，我哋股价嘅分红率嘅，两个都系有上升嘅，中性股份咧较长一年咧增长咗两个 percent，继续大幅跑赢左，恒生指数而下属嘅上市公司嘅权益至市值咧。旧年初亦都增长咗十个 percent。
其中中信出版金属和银行分别增长了40%，67%和14%。公司高度重视股东的回报。我们始终遵循市场化可持续的股息政策，以及综合考虑法律方面的公司资金需求和财务重访。2023年度普通股股息总额为每股0.515。分红率提升到20%，然后我们将向大家介绍营业板块情况，每个板块都会详细介绍。第一个板块是综合金融服务，2023年我们实现了收入2680万元。长期来看，这种综合金融服务是非常有效的。
咧增长。
占0.5%的情况下，我们实际收入为2680亿，盈利为505亿，分别同比增长了0.5%和5.1%。我们充分发挥了未来的平台公屋功能，深化了融融业头做优做细这个领域，强化了金融科技。同时加强了重点领域的风险管控，我们看中信银行，信银行已经顶住了净息差收窄的压力。
经营业绩的否认提示我们实现了营业收入2065亿美元，同比下降了2.6个百分点。盈利为670亿，同比增长了7.9个百分点，这是三个方面营业收入的结构。持续优化，我们持续优化了负债券的成本息差收窄的幅度。优于市场三个基点，同时我们深入贯彻了零售第一战的50售银行的营收贡献占比提升了两个百分点到14到12个百分点，第二方面。在风险抵御能力方面，我们得到了可观的不良贷款。
连续三年实现了良率的双降，那么不良率去年初下降了0.09个百分点，到达1.18个百分点的不良贷款余额。下降了0.6个百分点，到达649亿，那么拨备的覆盖率上升了6.4个百分点，到达207.5个服务，实体经济的质量有所提升，资产总额去年初增长了5900个百分点，达到9万亿，包括存款、贷款规模。分别去年初增长了5.9个百分点，以及6.7个百分点，达到5.4万亿和5.5万亿。我们在绿色贷款战略、新兴领域等方面都保持了两位数的增长。
根据我们看到的中信证券受到资本市场的波动，我们实现了营业收入为837亿，同比下降2.6%，盈利为197亿，同比下降7.5%。在承销方面，我们保持着连贯的积极服务实体经济的使命。去年，我们在境内股票、融资和证券的承销市场分别提升了2.2%和0.5个百分点。继续保持行业双冠军，我们致力于创建世界一流的投行，以实现世界一流的投行目标。
继续提升核心的竞争力，第三方面是中信信托。我们加快业务的转型，实现了营业收入550亿盈利26亿，同比下降。分别是23%和13%，我们持续优化信托的医务机构和信贷规模达到2.5万亿，去年初增长了34%，创历史新高，转型创新的业务规模达到67%。我们许多业务保持行业领先地位，成功中标多家大型机构，包括家族信托保险金和慈善信托方面都处于领先地位，中信保诚人寿积极应对新规定，实现了阻延保费收入316亿元，同比增长内涵价值和资产规模分别达到380亿和2363亿。
分别增长四个 percent 和 13 个 percent 在两个方面。第一个是推进高价值的产品，也围绕着客户的健康需求、养老需求和财富管理需求。完善了多样化的产品，从而优化产品结构。新的业务同比增长了 8.7 percent，并增强了我们获得了中信金融。同时，英国宝城增资 25 亿，增资之后，双方股东的持股不变，但资金的约束率有效地改善了，偿付能力也得到了提升。在先进制造方面，有什么情况呢？
2023年，我们的收入实现了504亿盈利，8.3亿分别同比下降，2.3同埋56个percent，所以盈利率也非常明显，这个板块。持续推进了全球化的产业布局，海外收入显著增长，市场占有率稳步提升，每日加速了核心技术的结构升级，致力突破关键领域的技术和产品竞争力。不断增强数据，在中信大卡里车轮销量同比增长十个percent，销售增长20%历史高利润海外收入占比五成。完善了海外生产布局，墨西哥的铝车轮项目已经开始运营，墨西哥的汽车轻量化铝铸件工厂也顺利生产，助力公司的海外产品。分别达到1200万件和9.46亿吨，我们也加强了产品的技术研发，解决了一体化整体方案。
第三点，积极推进股票融资已经开始实施。上海证券交易所的上市计划将进一步增强资本实力，释放企业价值。此外，中信重工在重型装备业务下营业收入和盈利分别同比增长了08%和164%，中信信供实现关键技术突破。在研发方面的投入继续保持国有资产重启的关键部件供应，突破了重载机器等领域。第二点，我们在国际战略方面取得了突破，在矿山建材和机械产品服务等领域已经将订单拓展到非洲、南美、中亚和东南亚市场，订单同比增长17%，首次突破了308.23亿。在先进材料领域，2023年实现了2675亿元的产值，同比增长10%，盈利127亿，同比下降2.1%，我们继续加强海外资源的开发，确保关键战略设备资源的供应。同时完成了对天津、钢管和蓝钢集团的并购，德国产能突破了3000万吨，完善了产品布局。
中信泰富嘅特钢咧。喺做咗好多嘅措施，收入同比增长 16 percent到 1140亿元。盈利系 57亿，同比下降 19个percent，都会好过成个行业啊，喺新方面嚟睇翻中信泰富特钢一个系钢材嘅销量亿细嘅增长，咁嗰产量达到 500万吨，实现咗全球规模。领先喺风电新能源汽车等等我哋嘅钢产钢销量咧同比增长 56个 percent同埋 20个percent，咁全年完成咗总销量系 1889万吨。同比增长 4 24个 percent，第二方面，系关键技术，我哋驻足突破全年获得授权专利 472项省部级以上嘅项目，系 29个我哋参与制定咗并发布标准，系 21项，第三方面，系数字转型嘅成果非常之明显，至喺兴特兴澄特钢嘅呢方面咧成功获得咗德国行业首家世界级嘅灯塔金钢厂。
跟着一家系中信澳矿实现原来的 5.4 亿美元，同比增长 14%，在两方面，有一个是，生产力非常稳定。铁精粉产量连续五年超过 2000 万吨，增长超过 95%，出口持续增长。在最大供应商的地位上，第二，是土地制约产品的生产。由于采购作业受到土地限制，2024 年的铁矿石产量预计会下降到 1400 万吨，中信金属在 2023 年 4 月成为 A 股，主板注册首批上市，企业中信金属积极拓展有色金属业务。实现收入达到 1250 亿元。
同比增长4.9%，盈利21亿同比下降7.1%，海外资源布局成果非常明显，比如在干果KK项目打破的生产记录。老邦家私铜矿项目正在应对社区的封路问题。我们总共淘产量为69万吨，同比增长19%，爱芬豪矿业也定向增发募集了4.3亿美元，第二方面是有色贸易业务。产品市场占有率保持在80%以上，大力拓展同正确操作电解铜的贸易带动了有色金属的贸易收入增长，同比增长了15.11%。中信泰富能源受益于成本下降和参股新巨龙。
煤矿销量大实现了盈利 10.5 亿，同比增长 11%，在推动新能源、转型方面，舌吻舌吻一期的，装机容量达到 100 万千瓦。风力发电项目，我们实现了并网发电的分布式光伏发电装机容量达到了 44 万亿千瓦，新能源装机量同比增长了 15.14%。在新消费方面，超生辉生先生的消费板块在 2023年实现了 3,514 亿的盈利，同比下降了 3%，盈利达到了 10 亿合同比增长 94%。在澳门，5G用户、图书、水稻和玉米等市场也实现了增长。在汽车方面，我们也开拓了海外市场，新消费方面，中信国际电信在 2023 年实现了 100 亿港元的收入，同比轻微下降 1.2%，盈利达到了 12 亿港元，同比增长了 3.4%，我们在数字澳门的建设上取得了历史性的成就。澳门市场，5G用户突破 50 万，市场占有率达到了 75%，市场领先率第一。达到了 100%，中信电信所有宽带用户正式进入全公务时代，第二，业务拓展稳步推进，我们扩大了数据中心业务规模，成功实施了互联网平台。大客户大项目入驻香港高级数据中心，加强云端服务，成为香港首家获得 V M where认证的管理服务供应商。中信出版在图书市场收入疲软，仅有 17 亿盈利 1.2 亿，同比分别下降 4.7% 和 7.7%。
具体业务涉及两个方面，一个是持续领先大众出版社图书的出版，这导致占有率提升了0.22个百分点。在玩具市场方面，我们的心理自助及传记类图书排名第一。在儿童及自然科学类图书方面，我们跃升到市场第二位。我们积极引入人工智能技术应用到出版业，推出了数字出版平台AIGC，以提升出版效率，优化精准营销，降低成本增加效益，迎合新的消费趋势。受到毛利率收窄和香港食品消费疲弱的影响，我们需要不断努力。
我们实现了将收入409亿盈利1.4亿，分别下降4.4和74个百分比，在汽车方面。我们加强与小朋友新能源重伤的合作，新能源汽车销量同比增长36个百分比，也开拓了台湾越南等商务车的市场，香港和海外的汽车业务分别贡献了利润增长15个百分比。在食品方面，收购了香港最大的咖啡红茶供应商，接近21个百分比的股份，并且与其建立了战略合作，加强了在这个领域的地位。在水稻和玉米种子销量的量价提升下，公司扭亏为盈，种业龙头的地位得到了巩固。隆平高科并表龙平发展，种子市场份额分别提升3和2.6个百分比。经营业绩明显改善，隆平高科营业收入实现了两位数增长，扭亏为盈。龙平发展克服了气候异常和玉米低价的压力，营业收入同比增长。
四级升喺新型化嘅市镇方面吓，我哋呢个新型城镇化嘅板块 2023年实现收入嘅，系 23 400三四亿同比下降 13个percent，盈利 22亿。同比增长 17个percent，整体够全全面为好，我哋审慎计划拨备吓，实现资产嘅质量踏实剔除咗拨备计提之后嘅影响，实现咗经营性嘅利润 67亿，同比下降 12个percent，咁咧喺嗰个地产开发方面咧顶住咗地产下行嘅压力。实现收入 104亿同比下降四点经营死嘅利润 55亿。同比持平，咁啊，整体咧嗰个项目系比较好嘅，就系林 C B D，广州斌分工，呢啲项目都系交付良好模式，究住同埋武汉嘅滨江金融城等等，都分呢啲排名前列。咁亦都协同化险嘅方面咧亦都持续推进喺上海亚隆深圳中心，理解五个化险项目介绍嘅资产，包括红树湾项目等销售嘅占用率达到 85个 percent工程建设，以及城市运行方面。受到外部经营环境嘅影响，我哋收入同比下降咗 13个percent去到 345亿经营性，利润同比下降 45个 percent去到 11月亿元。我哋全力推进嗰个市场开拓抓紧一带一路嘅市场独个各种基础，以及先机融入国家发展策略，喺行业面临严峻挑战之下亦都实现咗合同金额 213亿。我哋亦都打做咗亮点工程以及利亚嘅东西高速临清高速等等全线通车，亚洲最大半地下式嘅福田水净化厂顺利完工。
系咪，第一个国内嘅地上地下宁波嘅下沉式最新体重亦都太运行，多谢各位嘅聆听。好，跟住呢我哋会开始 q and a，如果有任何提问嘅时候呢各位投资者请你报上你嘅名同埋你嘅名第一位有请多谢管理层。我嚟自华立证券审卷。第一个我想请教董事长溪国华先生两个问题，第一个关乎公司喺旧年比较困难嘅情况之下我哋亦都保持咗经营业绩嘅稳健增长，我哋亦同时亦都见到咧成间公司啊对于未来嚟讲咧。咁亦都有啲不确定嘅，所以我想问一问阿契冻咧。
咁你对于未来发展嘅思考同埋安排，咁第二个系关乎到团队建设方面，咁我哋亦都见到咧有欢迎到有嚟自大坑嘅张总同埋其他几位副总理，咁呢个咧。系一个人事变动嚟嘅。所以我想问一问阿启动你系点睇翻呢个人事安排以及对于未来嘅经济发展嘅预计。以及是否有啲顾虑，对于人事队伍嘅建设会，有未来边啲方面，嘅考虑呢，诶多谢你嘅提问，旧年呢 12月份，我接棒咗中信嘅董事长，我感觉呢个咧。喺国会嘅使命亦都好大嘅责任，亦都多谢大家对中信集团。以及对我本人嘅关心同埋支持。
希望大家呢亦都继续关心同埋支持中信嘅改革发展，喺过去几年中信坚定不移地，咁深化改革发展稳步有序地，咁实施 553嘅战略，我哋取得咗不非常之好亮丽嘅成绩啊，一个亮丽嘅成绩单，为中信下阶段深入推广高质量嘅发展。加快创建世界一流嘅企业，奠定咗稳定嘅基础，进步嘅空间，同埋粒嘅体系， 2023年中信集团首次进入世界 500强嘅前八位，提前实现咗 10 8000万发展。目标中嘅三个目标即 10万亿资产世界 500强嘅前一笔名嗯，千亿嘅净。
利率喺。
财政部嘅借口考核。当中我哋亦都连续两年获得优嘅评价保持。近年来，最好嘅成绩回顾，中信嘅历史，我哋感到中信喺食改革方，同埋打创新牌。以发展起身嘅，咁我哋会继续发扬中信优良嘅传统，坚持搜证。创新不断改革，攻坚，积极探索，适合中信嘅新道路新模式，寻求新嘅增长点，同埋推动力我哋亦都坚持一张蓝图绘到底喺前期 553嘅战略基础之上，今年初中信提出咗未来一段时间嘅改革发展总体思路，即 1351个3日三个推动五个突破，一个三日。孩子我哋会深入实施 553战略。将牟定世界一流企业建设嘅目标，围绕著增强核心嘅功能，提高核心嘅竞争力，调整五大板块发展方向同埋发展嘅重点，我哋进一步理清五大平台嘅住宅主要。提高专业化嘅经验水平，深化业务嘅整合，加大力度合并嘅力度，强化内外的叶童，创新商业嘅模式同埋服务嘅模式，充分咁释放综合经营嘅优势，积极拓展前瞻性嘅战略性嘅新兴创意，加快。退出低效嘅无效嘅资产，三个推动孩子，我哋会推动金融做优做强，实现转型升咧，风险有效化解。
喺金融方面。我哋会持续提高综合金融嘅服务质素，做好金融嘅 5篇大文章，中信金红会深入咁探索佢。有中国特色嘅金融发展道路，中信银行呢会全面实施五个领先嘅战略，两间证券公司会加快世界一流投行嘅建设，喺实业方面，我哋亦都会紧紧地跟住新一轮嘅科技革命同埋产业变革，推动各个板块向高攀升向新进军向优提后加快培育第二增长曲线。可能大家亦都关注到上个月，我哋喺长春发布咗汽车一体化压着嘅整体解决方案以入局即破局嘅气魄，为汽车产业输出咗终身方案，呢个亦都系中信打造第二增长曲线嘅一次有益嘅尝试，喺风险防控方面。
我哋深化全面嘅风险管理体系嘅建设建设，具有约束力嘅风险，早期发现同埋纠正机制，加快风险管理嘅数字化转型，强化责任嘅常熟度追对中大问题依法依规终身追责提升协同化险嘅质素，建立起协同化嘅风险核算激励同埋人才交流机制，五个突破孩子喺重构。组织嘅体系加强队伍嘅建设，完善激励机制，深化科技创新统筹海外发展等方面，我哋会实现新嘅突破。喺寻求组织体系方面我哋亦都持续推进强总部嘅建设，有效发挥总部嘅战略引领资源，配置考核评价。风险管控等等呢个核心嘅职能，咁大家亦都可以期待到我哋亦都陆续推出一系列嘅重大改革措施抓好差异化嘅。管控我哋激励子公司专业化，经营差异化嘅发展，喺队伍建设方面，亦都聚焦干部人才嘅队伍，建设方面，短板不足。优化选育管用嘅全链条，可以令到实干家，千里马同埋好苗子竞相涌现。喺完善激励机制方面，亦都完善同自己比睇业绩，改善同板块，比睇综合贡献，同行业，比睇领先水平，呢个 3比3行嘅绩效评价导向，贯彻增效增薪嘅原则，坚持工资总额同业绩贡献紧密挂钩。
喺深化科技创新方面，亦都充分发挥集团科技创新委员会科学技术协会数字化委员会等等机构嘅统筹作用，系以科技创新，推动产业嘅创新，以前仍科技嘅技术，催生新嘅模式同埋新嘅业态等方面，要取得新嘅突破。打造科技金融同埋产业三局循环嘅综合优势。喺统筹海外发展方面，我哋亦都坚持更高水平嘅，走出去更大力度，嘅引进来创新合作嘅模式。深化同海外优秀嘅伙伴之间。嘅合作创新，贸易嘅模式，土展贸易嘅品种。
今年呢系中信集团成立 45周年，我哋会坚决贯彻落实党嘅二十大中央金融工作会议同埋中央经济工作会议嘅精神，努力，实现双争双休双稳嘅经营目标，相争喺营业收入同埋净利润协同增长，增速。要力争跑赢大市，净资产收益率即系 R O E，即保持喺合理嘅水平商丘即系科技投入，强度不断地，咁提升人工成本，利润率持续优化，孙混迹银行不良贷款率个变化，趋势要好于同业，而资产负债率。喺扣除咗银行同埋证券之后。要保持稳定中国经济嘅回升咧，向住好。嘅方面长期向住好，嘅方面呢个基本基嘅趋势冇改变亦唔会改变中信集团将坚定信心乘势而上不断地咁红股持续健康高质素发展嘅良好体制，为股东同埋投资者创造更大嘅价值，呢个系我答你嘅第一个问题关乎人事变动同埋队伍建设。我哋亦都非常之多谢大家关注到中信，近期增加咗两位高层人员。即系我哋张文武先生同埋曾琪女士呢个体现咗党中央国务院对中信集团发展嘅高度关心，亦都对中信集团，领导班子建设嘅高度重视。今日张文武先生就喺业绩发布会嘅，现场，一阵亦都会回答大家提出嘅问题，曾琪女士由于有其他嘅工作安排，好遗憾未能够嚟到现场，大家都知综合金融呢系中信嘅压舱石，佢占咗公司营收大约四成同埋利润嘅大约八成。
张文武先生财务会议嘅专业功底，扎实管理经验丰富，曾琪女士。金融专业佢理论嘅基础，非常扎实具有敏感嘅市场触角，佢亦都喺工商银行长期任职喺优秀嘅管理精英，具有非常丰富嘅金融管理经验。中信集团呢。一直以嚟，亦都系一个大家庭成员嚟自五湖四海，亦都系一个大家做嘢创业嘅，好平台，我在此代表董事会同埋中信广大嘅干部职工欢迎大家加入。希望大家为中信嘅发展做出贡献，希望佢哋将佢哋优秀嘅管理经验带到中信。将中信嘅经营管理水平，提升到新一个水平。提升咗一个。
新嘅高度。
人呢系企业成功嘅基础人才系企业创新发展嘅基石，中信历来都好重视干部同埋人才队伍嘅建设，以及员工嘅发展，从基业长青嘅高度谋划此次谋划人才。头先我哋介绍咗中信，集团下一阶段， 135改革发展总体思路，五个突破，其中有两个就同人才同埋人才队伍建设有关。面对新时代新挑战同埋新机遇，我哋将深入咁推进人才强企嘅战略完善干部管理机制，加强干部嘅交流，任职推进国际化人才队伍嘅建设，开展优秀嘅年轻干部，全员嘅轮训练好干部个人嘅基本功拓宽人才发展嘅蓄水池。令到实干家，千里马同埋好苗子呢竞相扬言，确保中信事业嘅薪火相传，后继有人。
喺近期我哋亦都面向全集团组织公开遴选推出一批总部嘅职能部门，同埋自己公司嘅领导岗位，实现咗竞聘上岗。破除咗论资排辈求全责备嘅观念。大胆咁选拔任用 80后嘅优秀年轻干部。
喺激励机制方面。我哋一方面完善咗子公司嘅经营绩效嘅考核，深化 1亿12171期一七嘅差异化考核，完善奖惩机制，维护考核嘅科学性同埋公平性。聚焦强主业争效益不断精简优化考核嘅指标体系。激发自己公司。激发自己公司同埋佢干部员工嘅积极性，同埋主动性，要做到真考出成绩考出真成绩，另一方面我哋亦都完善薪酬管理机制，继续贯彻增厚增薪嘅原则，持续深化绩效好薪酬，则晋级快呢个理念，进一步强化管理人员嘅薪酬同埋业绩贡献。绩效激励考核嘅挂钩力度，我哋力争令到有限嘅资源发挥出最大限度嘅效果。近期大家亦都关注到公司发布咗实施中高级人员自愿购买股票嘅公告，呢个亦都系我哋激励机制其中一个探索，咁我哋亦都始终坚持以队伍建设同埋人才发展嘅确，定性。应对外部环境同埋市场形势嘅不确定性牢牢地咁把握战略嘅主动性。长期发展，持续发展嘅根基，为创建世界一流嘅企业，同埋科技型卓越企业集团，提供坚强嘅组织保障。人才保障同埋激励机制保障，多谢大家嘅聆听。
好奇下一个问题。啊多谢管理层俾，我一个提名嘅机会，我名叫做柴。诶我嘅问题同近期一个热点呢系有关嘅。即系央行发布嘅市值即系资本市场。我哋知道咧，系好多嘅，近期亦都发布咗自愿购买股票嘅公告。呢个咧，系一个非常好嘅。诶非常之好嘅事情咁，我想问一问美女嘅分行有方边方面，嘅措施考核方面又有咩措施呢？
好啊多谢花旗。
城市银行的朋友，关于您提出的分红问题。那么，我想。关于两个方面来回答，您第一方面，中信股份一直发挥稳定的优势，分红率从22年的2%增长到23年的26%，这表明公司以实际行动回报股东的诚意。这个方面在我们现在深入优化政策，因为最近国资委和证监会以及多个部门，都强调市值管理，强化投资者回报，中信也一直关注研究这方面，所以我们将综合多重因素，包括长期发展的资本需要。以及股东的投资回报等，所以我们进行市政管理的改革，所以我们制定了一个科学合理的分红措施。所以保持我们的持续稳定性，所以您提出的市政管理问题，这非常重要。
唉，我哋，喺集团内部呢嘢。作为一个非常之重要嘅工作，喺管理工作方面呢。系一个有优先方面去关注嘅，咁，我用啲有诶黑心字嘅 key work嚟答，你哦第一个。亦由 2 0221年开始我哋进行诶开始咗进行孵化改革嘅计划，围绕住呢个市值价值同埋组织呢三类嘅目标，我哋提出咗多项嘅改革措施，诶可以令到政策稳步落地，咁我哋亦成立咗拟启动市长为组长嘅为主任嘅市政管理委员会加强这统一某化以及顶层设计协同。
推进诶。
近嚟咧。大家都留意到中信嘅管理层，同埋市政管理层嘅团队。呢个交流咧。系越嚟越充分嘅启动词讼嘅易大队。去星加坡等地方去考察，去海外市场考察，我哋亦都听到嚟自一线嘅声音，对我哋高中嘅学校好好嘅启发，对于我哋经营管理方面呢会有一个借镜嘅意义嘅，喺过去嘅两年集团呢亦都做咗一一啲上市中信银行同埋中信证券亦都进行咗市政管理嘅魔力口一个呢个模拟考试。系，咁呢个模拟考试咧，嚟俾到我哋一个探索嘅。同咧亦都会俾到我哋嘅压力，但我哋将压力转化为动力从近期嚟睇。
中信银行嘅股价呢稳中有升，咁大家亦都好清楚。啊咁近期十年嚟啊喺股份银行当中，我哋嘅股价咧，系都喺固位嘅，咁第二个 keyboard咧系资产，有外部嚟睇咧，中信咧。有制度优势市场优势，以及高级优优势同埋人才优势，我哋亦都会睇到咧随着宏观嘅组合，持续嘅释放优势吓，咁所以喺开局方面咧，系比较平稳嘅，咁内部嘅动能咧，亦都系充分支持我哋去做改革。嗯嗯，中国嘅发展嘅人性同埋后续嘅潜力咧。
系好大嘅，最近啊 3月22号，咁呢房地产嘅支持政策已经发放出嚟，咁呢个系一个信号嚟嘅，系佢积极嘅信号。所以喺积极嘅领域屁话地方嘅风险。喺地方制嘅风险分化方面。系会捕捉到最好嘅信号，所以地方债嘅防范啊呢个风险防范咧，我哋系取得咗进步嘅。所以咧我哋同分析师之间，嘅交流咧，咁当初大家系好关注到如何分化地方制嘅风险吓嗯，咁呢个的而且确系我哋关注嘅，咁亦都系。亦都系亦都系守住咗呢个底线，下未爆发做大嘅风险出嚟。第二方面，系房地产我可以话啊，呢个系暖风咋，切好，我解释咩叫暖风暖风咋，切咁。我就唔想发挥太多啦呢啲为中信发展嘅下一阶段咧提供咗好好。
在条件的基础上，另一方面我们想要讲述怀中信的三大价值来支撑，那么中信的业务是多元化的业绩，何文杰股息较高，目前的股息率大概在8.3%到8.4%之间。我们规避了较好的稳健，从本质上来看。在价值创造能力方面也提供了支撑，中信股份非常良好的业绩，基本面。是我们开展市值管理的基础。在一个稳健的业绩基础之下，我们的业绩，是持续三年的增长，特别是在去年恒生指数下跌13%的情况下，我们稳健增长，这一点非常难得，第三个Q，是空间。现在我们的配比率是0.3。与公司的价值相匹配，目前我们也总结了并准备了市政改革的方向。我们正在进行市值管理改革。
2.0方案明确了分红的预期，市值考核的KPI以及引进增量资金等方面，我们要取得新的突破，刚刚启用的董事长也介绍了有关中高管理人员方面的公告。成龙自愿持股，这举措有利于推动公司的利益与管理的利益相一致，进一步推动中信向着更高质量的水平发展，最终我们相信中信会坚持135发展策略，推动公司的价值和股东的回报。价值共同提升，我相信资本市场有内在规律，中信股份目前被低估的现象有望持续改善。谢谢你的聆听。
好，下一个问题。多谢管理层俾。我呢个提名啫，我嚟自华创证券我分析师海康诶我睇到张文武总经理亦都出现喺今日嘅业绩发布会第一个咧。系旧年嘅中央会议嘅召开。咁对于我哋发展未来几年嚟讲，系一个重要嘅指引嚟嘅，所以咧。譬如话做好。
诶五篇文章嘅方面咧，咁中信金控。有边啲布局咁未来中信金行如何运用风险管理同埋资本管理等手段。而支撑中信股份取得更良好嘅经营业绩咧。
好，多谢你嘅问题啊大家好啊我系张文武，多谢启华高华董事长嘅介绍，咁。我喺工商银行咧工作多年工行亦都系香港上市公司之前，我亦都经常嚟香港参加露宿或者业绩嘅发布会。在此亦都好衷心多谢投资界嘅朋友，对我哋关心同埋支持中信嘅综合优势，同埋品牌嘅影响力，广受市场同埋客户嘅赞赏，今次有机会嚟中信工作我感到责任重大使命，光荣未来我将同大家一齐努力共同推动中信集团同埋中信股份发展得更好。
第一个问题哈。咁作为外国第一批嘅金融控股公司中信金控。会积极打造中国特色嘅金融，控股公司认真贯彻中央要求有效聚合资源同埋优势，做好金融五篇大文章。努力为实体经济加力负能为股东创造更大价值。
第一喺科技金融方面，我谂由两个角度嚟讲。第一个方面，系股权唔你大家都知道中信嘅股权嘅优势，非常之明显嘅，我哋成立中信股权联盟，会中信股权投资联盟。汇集旗下嘅金融同埋实业，有多达二十几间嘅股权投资机构。推动咗民间共享联合营销日常监察风险，联防价值。共创成立咗半年之后，新设嘅基金超出 200亿，咁目前嘅股权投资总规模已经超出咗 3 3000亿，另外一方面系我哋加大咗对科技企业嘅融资支持力度，推动咗投贷联动头早，从投身头早嘅投身目前嘅科技金融嘅贷款余额超出咗 4000亿。比上年增长咗 21个 percent。喺科创融资领域方面，服务嘅企业数量咧。
喺市场第一位第二方面，系绿色金融方面中信嘅子宫，书面合同。成立咗碳油脂加碳交易，加碳管理加炭，咨询嘅特色服务体系，呢个系一个全方位嘅服务。喺绿色金融封中信子公司联合创立咗呢个特色嘅服务体系，我哋形成咗融资基金理财保险租论，以及交易六位一体嘅绿色金融业务报告，中信银行呢大力支持清洁能源，节能降糖降碳，以及环境保护呢啲产业嘅发展。我哋喺光伏风力发电新能源汽车同埋动力，电池储能等等呢啲领域嘅重点客户打做咗。以绿色信贷，绿色证券为代表嘅绿色金融服务嘅呢个系列 2023年嘅绿色信贷余额咧达到 4590亿元同比增长 37个 percent，中信证券同埋中信建投，证券呢开展绿色证券嘅承销市场规模。
第三方普惠金融领域中信银行，健全了普惠金融长效机制，到2023年普惠贷款余额超过了5400亿同比增长22%，创新场景带动线上乡村振兴专项计划等等。建立了涵盖二十几种产品的诚信宜体标准化产品体系。我们提升了融资可能性，以供应链金融为例，我们把黑心企业的信用延伸到上下游，拓展订单。合体井财和商票等产品对小微企业有效覆盖，申请到放款指示只需几分钟就可以完成，这是以科技支撑的中信银行全年为全年提供了1.5万亿元的供应链融资贷款服务企业数量和融资总额比2019年增长了3.4和2.8倍。其中服务小微企业2.6万家，民营企业3万家，为普惠金融和制造业等领域输血输了另外，宾信银行服务的普惠小微企业客户达到了16.53万家，去年贷款规模增长了59%。
咁喺养老金融方面咧我哋形成咗幸福 plus嘅养老金融品牌。坚持一二三支持统筹嘅法律。提升咗社保年金，同埋个人养老金规模以及专业嘅投顾能力，年金管理规模超出 1万亿元，昭惠超出 300万个客户提供咗养老账本嘅服务，支持养老产业嘅胜利，加大综合资金嘅支持构。
建咗养老服务嘅生态圈，令到老年人对美好嘅生活，期待方面变为现实，喺数字金融方面呢我哋乏力做晶科技腐烂嘅体系，为客户提供定制化，智能化嘅金融服务基础设施段喺人工智能嘅大模型财富管理财务共享以及呼叫中心等等领域建立咗可以复用嘅基础平台喺数据共享段制定咗数据嘅规范推动咗底层数据嘅打通位数据。嘅资产日表同埋共享，做好准备，喺管理应用端探索，数字人同埋人工智能嘅深度融合 A诶已经落场嘅场景达到 1000几个联通长 12个子公司 A P P上线中信财富广场注册用户。达到 1250万间，越活雷洋量咧 132个咁啊率先为客户提供咗一点接入，就全面速达嘅全景化。财富管理服务。咁同时中信银行累计上线嘅大中型企业 1314间。咁人民银行公布嘅 2022年度嘅金融科技战略科技奖咧。
中信有十个项目咧分别获得 123等奖近三年一共有 27个项目获批得到像，喺可比同业中咧，系领先地位嘅中信，今后下一步咧将佢依托我哋优势，完善五篇大文章嘅实施方案，切实发挥好服务实体经济，维护金融稳定嘅作用。咁关乎第一个第二个问题，系中信金控成立两年之内咧，系发挥咗平台赋能嘅作用，不断强化风险管控，同埋资本精细化嘅管理，形成咗风险管理同埋资本管理互促互尽嘅良性循环喺风险管理方面呢，我哋通过协同管理。实现咗对风险嘅联防联控建立咗治理层。管理层风险管理委员会同埋专家嘅工作机制母子公司嘅协商，共议形成咗架构，清晰分工，明确以及运作高效嘅监控风险管理体系。
我哋对重点领域嘅风险实施并表同埋穿透管理，实现咗风险整体嘅收敛对金融子公司投融资业务进行全口径嘅监察，按照一个钟从一个客户嘅原则，加强统一授信同埋大额防风险嘅暴露管你加大房地产政府融资平台等重点领域嘅风险管理力度。有效地咁防范集中度嘅风险，优化风险嘅预警机制，对风险早识别早预警早暴露早处置发挥风险偏好领引领嘅作用，坚持问题导向同埋结果导向督导子公司补足管理嘅短板，提升风险嘅管理能力。我哋牵头开展咗协同化险，推动咗重大嘅风险项目嘅处置。通过熔融产融业同嘅发展模式，有效地。咁推动重大项目化险嘅进程，实现咗各方共赢一体化推动咗母子公司风险系统建设。整合跨业态嘅数据，实现咗统一试图支持对风险嘅全面监察，同埋重点村，头。嘅管理，我哋推动咗实属附属机构。持续化，提升数字化丰胸嘅能力。
2023年主要风险指标是持续改善不良资产和不良率，实现了上钢、房地产以及地方政府融资平台的风险控制，客户集中度的风险明显收敛。去年我们通过协同化风险处理项目获得了343.9亿元。降低了不良资产208亿，降低了不良率0.29个百分点，实现现金回收近100亿。在资本管理方面，我们建立了跨业态资本管理的第一平台，注重发挥监控平台和优化顶层设计，加强跨业界的统筹管理，强化重点环节的管控。通过前瞻性规划资本需求，完善资本考核体系，健全全资本的补充机制，建设资本管理信息系统措施。为金融子公司的资本提供增效，奠定基础，发挥督导政策的作用。指导金融子公司细化方案，健全督导机制，推动工作健康落地。通过不懈努力，我们已经将资本节约理念传达到经营中，搭建协作平台协调资源，解决关键难题，促进金融子公司调整业务结构以降低高资本消耗资产。
提升咗资本回报成本，咁 2023年，我哋实现咗资本嘅资料达到 213亿有效。咁提升资本充足水平，亦为进一步发挥金融对实体经济嘅支持作用。发挥咗好多多谢你嘅聆听下一个问题。好非常多谢俾，我呢个机会我嚟自中信建投证券嘅分析师诶我哋非常之恭喜公司，喺 2023年可以取得噉样优秀嘅成绩借助今日呢个宝贵嘅机会，我有两个问题想问第一个问题。系我哋过去一年时间咧，中国嘅房地产咧。系持续低迷嘅，咁房地产咧，系面临持续下行嘅风险，请问领导喺呢个情况之下。我哋嘅房地产业务经营情况以及房地产金融风险情况点呢，咁第二个问题旧年成旧年呢，系中央经济工作会上提出要发展身侧嘅生产力。咁请问公司喺呢方面喺喺呢度咧，喺社会资本嚟讲亦都变成一个大嘅热点问题啦，咁我想问一问公司嘅领导层可否介绍下中信喺发展新增生产呢方面有咩成果以及有咩布局呢？啊多谢你嘅提问。
房地产行业近年来面临着很大的压力，商品房销售也持续低迷。但随着房地产新的调整政策和激励政策的推出，我们也看到了一些成果。因此，我们看到房地产政策有一些变化，中央也推出了一系列稳定房地产市场的政策，以及支持金融机构通过债券融资、股权融资等等支持工具来支持房地产市场。所以我们看到已经有三百多个城市出台了房地产支持政策。而且中央也有三地政策三地建设政策，这些三大建设政策也为我们提供了很大的发展空间。2023年的房地产销售额为11.66万亿，虽然延续了下降的趋势，但下降幅度逐渐收窄。商品房和二手房销售额为14万亿，同比增长5.8%，随着房地产政策的不断出台和完善，去年房地产市场也呈现出前高中低后稳的趋势。今年的房地产交易在三月份以来，在一二线城市比较活跃。从长期来看，在国家层面有充分的调整空间，同时也可以看到房地产是国民经济的重要行业，也是发展转型的阶段。
因此整个行业都有希望缓慢地企稳，所以我想和大家分享三个方面，其中中信自己开发的房地产项目比较稳定，就是中信泰富。零华格中信泰富，长期来看非常稳健。我们将继续优化投资布局，抓紧市场机遇，加强品牌建设，完成多个高品质项目的年销售目标。在公司的整体来说可能还不是很大，但在销售方面，我们是非常优秀的。2023年的净利润达到29亿，在整个房地产行业低迷的情况下，我们仍然保持发展的势头中信城的开发。在这方面，我们的工作重心是有助于改变的，我们依靠自己的项目管理能力和集团的资源利用能力，加快库存周转，资金回笼，优化债务结构。再次，我们想告诉大家中信的房地产金融风险是可控的。可以说风险逐步收敛，截止到去年年底，中信金控旗下金融子公司的房地产业务余额，下降了251亿，行业整体下降了2.25个百分点。第二个方面是持续优化客户结构，减少风险的压力。
降成果咧，系好强显著嘅，咁风险暴露整体嚟讲，系比较细嘅，咁第二个咧，系中信喺防范化解风险，支持房地产嘅市场平稳健康发展方面，有自己独特嘅核心能力，我哋可以发挥房地产自己公司，多年深耕嘅专业优势。聚合咗中信金融资产，喺逆周期经营中信信托喺资产隔篱方面。嘅能力以及特长我哋形成咗风险处置嘅合力。透过注入增量嘅资金，增厚。我哋保障嘅措施，实施风险隔离嘅风方式，风方面可以化解存量嘅风险，我哋真正实现咗处置风险资产向经营风险资产转变，旧年我哋纾困嘅红木超出 20个累计交付嘅住房咧，系超出 5万套。咁我哋推动咗多个标志性嘅项目，复工复产有效降低不良率实现咗自身收益，以及帮助当地政府保交流，保民生保稳定，为防范咗金融嘅风险咧，系供贡献咗我哋中信嘅力量，咁跟住落嚟我哋亦都会坚持政策导向。按照董事长嘅要求，确保自身嘅运集运，打稳健经营，进一步加强金融置业公司嘅风险管控，确保风险可控。
第三个系积极发挥产用。诶铲用嘅叶同化去分解风险稳定，房地产市场我哋亦都会落实协调机制，围绕三个工程改善住房需求，发挥中信嘅优势以及核心嘅核心嘅能力，做力，形成房地产嘅新发展模式，为房地产市场平稳发展。共建我哋中信嘅力量，多谢。诶新股权投资方面。我用四组关键词同大家分享身侧生产的方面，第一个好重要，好重要是。
旧年呢政府已经提出咗，我哋要不断地咁去完善科技创新嘅体系，咁我哋相信咧，喺呢个变革嘅要求之下咧我哋一定要坚持科技创新对于公司嘅高质量发展，管理层咧系高度重视嘅。第一第二组方面，系有规划有目标，中信集团呢系规划提出建设国内领先嘅国际一流科技优越者企业，所以两高地一优势等等。
在这方面，我们要努力打造科技冠军的能力，可以做到绿色低碳。以及成为新兴科技发展的引擎，今年公司在135个方面有发展就是在新的板块方面，有新的探索，也提出了更高更新更明确的要求，所以这些和加快发展生产力方面是高度吻合的，第三组方面，是我们有实践，有成果。而且在科技投资方面成果是非常显著的。首先，我想和大家说一组数字，去年高科技的投入增速为26%，科技投入强度为3.34%，比2022年提高了0.62个百分点，不要看这个0.62。那么，它是一个非常有体谅的提升点来的，第三方面是集团公司获得34个康科技长新的重点，嗯智能以及一系列的peyton，都达到一千几个，那么我们现在有九千几个批准同比增长21.65%，在绿色方面绿色发展方面，我们推出了感叹的研究。例如。
污染方面呢。系非常之降低。降低咗好多嘅，咁我哋亦都同大家举几个例子譬如产业嘅高端化，我哋分别打做咗全球铝车轮以及特供方面。嘅灯塔工厂呢两个等级工厂咧，系全球嘅行业首家生产家生产商嚟嘅。
喺自自助化嘅方面，亦都代表住全行业嘅最高水平， 2月27号，喺长春召开咗一体化压住嘅方案，中信大噶。打造咗七千几吨嘅就系自助机，咁由其中一部分，系达到咗国际嘅领先水平，所以呢啲新嘅项目嘅发布咧，亦都表现咗我哋有能力有能力推动智能制造嘅成个行业发展，喺战略新增生产的发展方面呢。向公司咧，进一步发挥我哋嘅综合实力，有好多新嘅进展战略投资平台，亦都坚持我哋投身头势头创出现咗一大批嘅，好嘅项目。喺数字化建设方面持续提升管理上嘅 cloud以及我哋大模型应用封面，推动我哋公司上 cloud型，所以亦都提高咗我哋嘅覆盖率，大家亦都关注而家非常火爆嘅 ai大模型 I T C我哋嘅态度。
呢系。
主动作为积极拥抱前瞻以及统筹发展应用安全嘅技术，积极参与绝对唔做旁观者喺呢度。我哋都成立咗专门嘅工作组。加入咗智能嘅旋律统筹推进，另外亦都发挥公司产业多元化嘅优势。产景场景丰富嘅优势，亦成为一个 city A I嘅人工智能中台探索，将人工智能大模型咁营养，喺智能头型财富管理代码新城工业视觉创作应用等等场景，我哋会持续为此创造价值，第四组关键词系有未来有价值，未来咧公司将进一步发挥中信嘅优势。
为发展新则生产力，做出个名做出中信嘅贡献，在此我哋亦都衷心地咁邀请各位分析师以及投资人更加多地咁头诶关注中信走入中信多啲支持中信支持我哋发展新则生产力，实现中信成功嘅一批重新应用，发现目前我哋目前报表上边同传统嘅贸易当中。所未有体现出嚟嘅呢啲优势喺呢度咧我哋亦都愿意同大家一齐去探讨同埋合作，多谢大家。下一位唔该。管理层，好我哋嚟，我嚟咨询。咁多谢俾，我呢个机会，亦都多谢你喺旧年充满挑战情况之下。获得二次优秀嘅发展我有两个问题，第一个关于银行嘅问题，诶旧年咧我哋嘅市值表现非常之优秀，请问我哋嘅高层管理，你认为主要原因系边啲方面，第二方面咧。系证券方面我哋关注到证监会近期提出咗一系列嘅要求，涉及到把握上发行上市嘅入关等等，请问。我哋有咩举措推动中信建设一流嘅。
投行建设啊多谢。
你嘅提问近几年银行业咧。系面临着竞争嘅假期，咁亦都面临着利润嘅下降以及压力加大嘅嗰个趋势。所以呢个咧，系银行业嘅成个行业嘅问题，当然对我哋带嚟挑战喺呢个背景之下，咁我哋嘅经营呢嘅事迹都睇唔出系比较强嘅人性。所以亦都获得咗资本市场嘅认可。表现出我哋良好嘅管控能力。我亦都唔想嘥时间，讲咁多数字啦，咁我哋。
嘅原因喺边度呢点解，我就会获得咁好嘅表现呢。咁我哋认真分析过，我相信原因有嚟自各方面首先系经营业绩。诶可以话股份咧，系个排位啊，系不断地咁上升，诶可以话中信银行嘅发展呢系向向上向好。营业收入信差负债负债成本等呢啲变动嘅幅度咧都系喺成个行业里面都系处于好嘅表现，所以呢个咧，系一个非常好嘅支持。
咁仲有一个我哋。
思路系一个你嘅复合增长率亦都系非常之好嘅，同同业相比嚟讲咧我哋系高出九个百分点。因此咁我哋呢系比新面前呢系好咗好多嘅。仲有我哋嘅不良提款，亦都降低咗 are we两年都系稳定改善，咁内部诶嘅连续两年都系稳步过，以前咁个资产嘅规模，亦都系跃居嘅股份，红嘅第三咁啊韦如嘅评价。公惠誉评价公司上调我哋长期嘅主体，评级到 B B B pass可以展望嘅，系稳定，呢个亦都系近 12年嚟嘅，首次提升我谂更加光更加想强调嘅，系系我哋坚持价值嘅银行嘅理念投资者嘅回报，其实不断咁提升，咁仲有一啲我想讲嘅。系增利不增收。所以我想讲咧，呢个增长系非常之符合逻辑嘅，亦都可以验证嘅。点解，咁讲咧，系因为我哋捐定俾咁行。讲负债成本嘅道路以及揾信息差嘅呢个道路。
2020年至2022年中信银行的现金分红总额分别为124.29亿、147.73亿和161.1亿，随着净利润稳步增长，A股的股息率为5%至6%，H股为8%至10%。因此，我们坚持了非常好的策略。2019年，我们提出了要实施一个非常好的强制行动，因此明确了财富管理、资产管理和综合融资的三大核心驱动力的方向。而在2023年，我们也提出了以借口为导向的银行。在负债方面，我们建立了中信的优势。在资产端，我们也坚持着量价质方面的平衡不断提升。我们的收益风险滞后的认知也得到了加强。因此，我们不会通过增加量来补偿，也不会牺牲价钱来保持量，我们不会做这样的事情。
所以我我。
谂呢，呢个系符合逻辑嘅，嗯。所以诶同时我哋释放咗我哋嘅交易能力，即及你琴。
去为中信嘅。
发展去付能，这样可以让我们和同行业利相比较，实比较来讲是我们处于好的水平。所以啦，你看我们的资产的质量关键指标，达到近十年来最好的水平，历史的包袱已经基本地出程。在拨备方面，在2023年底，中信银行的不良率是1.18%，比2020年底的比较来说我们累积下降了46个PPS，同时比嘅覆盖率累积提升了36个百分点。资产的质量关键指标是近十年来最好的。在经营业绩方面，我们也坚持了价值银行的理念，提升回报。
旧年净利润增加了7.9%。现金的原因，去年的161.1亿增加了174.3亿，这是中信银行上市以来最好的水平。分红比率达到了这个水平。因此，在2020年到2022年，中信银行的现金分红总额为124.29亿、147.78亿和161.1亿，随着净利润稳步增长。当前A股的股息率为5%至6%，H股为8%至10%，在优质资产日益稀缺的大环境下，我们具有相对较好的投资价值。
第三个方面。系业务结构呢系更加均衡核心能力嘅建设成果系非常之明显嘅，我自己有句说话叫做不睇不睇系冇发展。所以冇体制方面嘅废发展。不如我哋。
保持。
低嘅发展，所以一定要有好嘅体制化嘅发展。所以我哋提出咗走零售嘅第一战略所以综述构建咗一个稳定嘅盈利水平。所以围绕这布局新嘅增长动能，我哋制定咗强客嘅行动。明确咗财富管理资产管理同埋综合融资三个核心发动力嘅方向，轻资本转型方面。系攞到不停嘅突破，啡色嘅收入占比连续提升呢啲发展呢。可以表现出我哋，喺过去三年向好方面嘅发展，亦为我哋未来打造咗基础。
最后方面，我谂系所有嘅历史包袱都已经基本出程啦。所以多年嚟。其实多年嚟咧市场嘅日报，佢包括嗰啲分析师对我哋嘅风险有疑问是否我哋不良贷款有比较多啊。系咪好多风险对我哋影响好大啊。旧年喺呢度，我哋亦都同大家讲过。
一句说话话。
我哋历史报复与基本出征旧年我都解释左何为之历史报复，今日，我就唔想再重复啦。我谂住市场对我哋嘅理解同埋认知，系有所改善啫，根据最新嘅情况，我想讲一讲房地产方面。嘅风险，以及以及我哋如何防范，咁我哋睇翻我哋账面上嘅资产，我相信对大家嚟理解中信集团嚟讲，系有所帮助嘅， 2019年初到 2020年。
这是房地产市场风险暴露的关键时刻，我们现在在房地产方面贷款总额细达2700亿。特别是对于许多大客户，我们的备用金已经累积提升。因此我们为未来的发展奠定了基础，未来房地产贷款的比例不会很高。所以如果您比较我们的年报，就会知道，LTV方面目前是有一些。但同时我们也保持了51个。
百分比 (bǎi fēn bì)
这个是一个房地产方面的，那么在报表方面去年来说，不良率1.18个percent下降了46个PPS，那累计来说，是上升了36个PPS，这个是十年来最好的表现啦。这些是对历史包袱方面的表现，那当前我们也看到风险压力也不停增大。所以经济复苏的水平不如预期，这是三年来，疫情累计的效果集中体现出来。舒困政策的推出等等这些效果还未得到充分体现，所以房地产市场目前来说是乘客的。而另外也看到房地产贷款出清风险方面，以及其他方面，我想。
亦都有啲逻辑嘅，咁中信银行可之所以可以获得呢啲发展，离唔开大家嘅支持，离唔开成个行业对我哋嘅支持，咁未来我哋中信会发挥多元化嘅资产发挥。我哋喺业务业同，同埋多元化嘅优势与独特嘅资源同埋优势应对挑战，所以目前中信喺 A股 H股都有好好，嘅表现估值仲处于较低嘅水平，所以仲有修复嘅空间对此我哋会有充分嘅信心，当然啦。系有信心系冇用嘅，所以我哋做好基本面。我哋亦都会保持迎难而上保证 2024年全年复苏，人哋讲我哋要少啲讲，咁我哋亦都保持稳中有升嘅现金，分红比率尽最大嘅努力，同全体股东共享经营性发展嘅成果，主动去靠近投资者做好资本市场嘅交流。及时反馈所有股东关注嘅问题，提高信息嘅透明度。
开放度促进市值稳步提升好证券方面，我哋得证监会近期提出咗一系列嘅政策文件。咁涉及到严格管理严格禁空嘅强，禁管思路，咁同时明确咗打造一流嘅投资银行同埋投资机构嘅总体要求，咁对于禁管嘅监管嘅最新政策同埋要求，我哋会坚决服从认真领会落实呢个保障能嘅机制。提升服务能力，支持更加多嘅企业上市融资，为市场发展贡献力量。
关于加费世界一流嘅投资银行嘅建设我想讲，系中信集团呢系最有优势，有基础，有条，点去打造世界一流嘅投资银行嘅中国企业经过多年嘅努力，中信嘅投资银行发展呢取得咗良好嘅成绩，一系头部优势。突出中信证券，中信建投证券，都系发展稳健嘅。头部券商哈。我哋中信系，有条件，打造世界一流投资银行嘅中国企业之一嘛，咁我哋两家证券商咧。 2023年完成咗股权同埋债券融资， 4万亿，帮助 67间企业上市，咁两间券商咧近年咧，系面临着啊行业专利压力同埋市场竞争嘅压力，业务，均衡收入多元同埋盈利稳健方面，系比较明显嘅财务指标，亦都好稳健，中信证券嘅营收。连续三年超出 600亿净利润，连续三年稳定喺 200亿左右，主要嘅财务指标，保持行业嘅领先水平，中信证券中信建投证券。 R O E达到 8个percent以上。
连续多年领跑头部嘅券商第四系协同优势，非常明显，中信集团嘅产融并举嘅综合业务优势，为两间券商发展，提供咗丰富嘅业，同资源，中信监控成立之后喺风管理资本管理同埋财富管理方面。为证券业务嘅发展呢提供咗独特嘅负能结价值同埋丰富嘅业务嘅机会。但系对表对标，中国证监会提出嘅要求，同埋世界一流投资银行建设嘅要求。咁我哋嘅券商喺发展理念同埋功能地位内部管控合规国际化程度，人才队伍嘅建设文化建设方面，仍然有差距嘅，所以我哋会围绕住世界一流头，好，嘅目标，全面加强建设方面，会推出一系列嘅举措，包括五个方面。一呢系认真去实施金融报报国，金融惠民嘅发展理念，咁我哋会推动两间券商强化责任感同埋使命感，进一步端正发展嘅理念，将功能性发展摆喺首位正确处理功能性同埋认理性嘅关系，助力金融强国嘅建设。力争成为促进中国资本市场稳健发展嘅重要力量重点。
推动一系聚焦高科技绿色低碳小微企业嘅实体，需要提高服务能力做力发展。直接做好融资嘅服务商，第二系充分研究准备上市以及准备融资企业嘅产业逻辑，下，健全我哋嘅分析机制，做好资本市场嘅空满溢。第三系构建全链条嘅金融服务体系，持续开启增量业务同埋创新业务。积极开发公务嘅 R E I T S嘅创新型融资产品，形成适合各类投资者需求嘅多样化金融产品同埋服务体系做力去人民美好生活嘅需要，做好社会财富嘅管理者，所以呢个系重点推进嘅三个方面。嘅工作，我再次重复一个系聚焦科技嘅创新。去服务小微企业二系充分研究准备上市及准备融资企业嘅产业逻辑，做好康门人，第三系构建全链条嘅金融服务，第一系做好社会财富嘅管理者，第二个方面，系提高风险防控同埋内部管理嘅水平要发挥头部券商嘅标杆示范嘅作用。按照股权结构嘅清晰组织架构嘅。
精简职责，边界嘅名额明确信息披露嘅健全激励约束嘅，合理来看制衡有效职业道德良好等，要求完善公司嘅治理机制。提高公司嘅治理效能，第二系推动两间券商回归业务嘅本源。完善内部控制。落实全员管理捉路风控合规嘅生命线，打造中信嘅品牌，第三系加强各方嘅沟通，及时回应监管机构同埋投资者关注嘅咧。诶问题加强我哋保护投资者嘅利益稳定，市场第三系推动国际化嘅布局，我哋会推动两间券商板啦。金融嘅高水平开放机遇，统筹开放同埋安全，提高国际竞争力不及市场嘅影响力，稳步去提升国际化嘅业务比例，一个系优化布局，支持两间券商立足香港市场。加强亚太同埋地其他地区布局稳步拓展欧美市场不断探索，完善全球主要金融中心布局，第二系提升境内外一体化管理水平，提升全球化管理效率，充分发挥境内外平台嘅优势，提升跨境域跨业务，跨市场服务能力同埋资源配置能力，三系支持两间券商透过投融资财务管理。顾问跨境并购等专业服务，帮助中知己走出嚟。
第四系加强人才队伍嘅建设，我哋会推动旗下两间券商交费培养高质素专业化国际化嘅人才队伍。一系健全选人用人同埋人才激励机制。加强国际化，高端人才复合人才同埋领军人才嘅培养。同埋引进不断地咁激发人才队伍嘅活力，第二系加强专业能力嘅建设，提升 2间券商喺并购组。重组风险管理，跨境投融资等复杂，交易方面，嘅风险评估。财务顾问以及销售交易能力，为客户提供优质嘅客户服务体验，第三系加强从业人员嘅教育。突出社会公德，职业道德同个人品德引导两间券商嘅员工，珍惜职业声誉，恪守佢哋嘅职业道德，第五方面，系强化文化中信集团形成咗以荣毅仁鲁先生倡导嘅 32字中信风格为主嘅，企业文化下一步我哋亦将进一步加强企业文化建设。
弘扬同埋践行诚信守信不如月底前以义取利不为利是统稳健审慎。不急功近利，搜证创新不脱实向虚依法合规，不胡作非为嘅中国特色金融文化优化，佢有中信特色嘅新嘅企业文化体系统一所有自己公司，嘅企业文化内容，特别系加强对两间券商文化建设嘅指导。推动中国特色金融足文化里诶旅化于心外化于行，增强我哋文化嘅凝聚力向心力同埋约束力，确保世界一流投行建设嘅幸运意愿世界一流。
投资银行嘅建设并非一朝一夕之高。但又离唔开一朝一夕嘅努力，中央金融工作会议强调要发挥资本市场嘅枢纽功能，赋予资本市场嘅重大使命，美国为中国嘅证券公司高质素发展带来咗历史嘅机遇，我哋将猫定建设世界一流嘅投行目标。全力支持两间券商巩固，扩大领先嘅优势，为建设金融强国，助力中国资本市场稳健发展。贡献中信嘅力量多谢你哋嘅聆听。啊咁呢个最后一个问题，因为时间问题吓，最后一个问题，诶各位管理层，我系嚟自民营国际研究陈兵其诶旧年咧，中信泰富特钢板块咧，继控股，天津钢管之后又历尽曲折并购咗南供集团，我想问中信高层如何看待呢两次并购。以及预计对中信特供板块带嚟边啲影响呢？
好，多谢你嘅关注同埋提问呢两次并购呢系中信嘅大事，而家睇嚟呢亦都系中国嘅大好中信嘅大好事，呢两次并购符合国家战略，系国之大者，优化咗钢铁行业嘅布局。提升者，总体嘅竞争力符合中信嘅策略，亦巩固同埋扩大咗我哋中信嘅优势，做力，中信泰富喺特供领域方面建设世界一流嘅企业。所以呢个系德国嘅发展策略。大家印象比较深嘅，系中信嘅德钢咧，系科技嘅，佢有科技嘅特色。所以呢两次嘅成功并购实现咗 3000万吨级嘅全球最大德国企业。我相信呢，俾大家留低个下一个印象，系中国特降中信特钢 3000万吨，系一个非常之耀眼嘅成绩，呢个并购嘅过程。当中冇新增产能，而系透过我哋中信嘅品牌，文化能力等等输出成功地，咁令到天津钢管呢棵老树生出咗生涯，老鼠生出生螆老百姓，对于我哋嘅评价非常之高留低良好嘅印象。
我哋中信，德国系全球德国行业，首座灯塔工厂。我哋有效叶童蓝光提升数字化嘅能力，另外亦都共同提升科技创新行业，同聚力。喺棒材棒材等等各方面都分别成为全球嘅第一或者行业嘅，第一实现咗数字化生产嘅能力，充分地。咁相信呢。中信嘅突降将，怀疑国家行业以及中信嘅客户。做出更大嘅贡献，借呢个机会呢，我哋亦都特别邀请我哋分析师投资者到中信嘅工厂车间去参观同埋访问，感受下科技嘅力量，以及我哋中信管理嘅魅力，多谢你哋嘅关注。好今日嘅业绩发布会到此结束。多谢大家嘅参加未来有有其他问题我哋保持联络，好我哋将会答你嘅问题，多谢你哋嘅关注。
