A：首席執行官強調，第四季度的業績表現強勁，淨收入增至213億美元，每股收益比一年前增長了17%，且營收增長廣泛。對企業的投資促進了這種增長，基於費用的收入比一年前增長了10%。通過紀律性的方法管理了費用，導致營運杠杆向好，並為進一步提高效率創造了機會。連續幾個季度減少人數的情況也被報道，自第二季度以來，人數減少超過10%。

A：公司的資産負債表與資産從一年前增長了11%，主要是由於廣泛的貸款增長和更高的交易資産，以支持其市場業務。這也包括商業和消費者部門的存款余額增加。資産增長反映了公司的資産負債表擴張戰略。

A：為了監測信用表現和消費者健康，該公司跟蹤其貸款組合中的各種信用指標，如早期逾期。此外，他們還監測廣泛範圍的消費者行為，包括支票賬戶活動、失業流動、直接存款金額、透支活動和付款流動。盡管監測了這些趨勢，但沒有觀察到任何有意義的變化或不利趨勢。

A：聯邦儲備銀行取消資産上限是公司的一個關鍵時刻，自2019年以來成功關閉了13個監管令，這展示了組織轉型中的重大進展。公司專注於在此基礎上繼續努力並保持支持文化，同時繼續執行風險和控制措施。幾個業務領域的增長和回報改善，包括消費者業務，在這個領域，公司專注於通過信用卡業務中的新帳戶開通和維持信貸標准來取得良好的成果。汽車業務顯示出更強的貸款發放量和貸款余額增長。住房貸款業務經過簡化，減少人員以及按揭貸款服務。此外，淨支票賬戶增長和數字分支計劃也為公司的增長做出了貢獻，同時在財富和投資管理以及商業銀行業務中取得了進展。

A：每股稀釋盈利為1.31美元，較去年同期的1.26美元有所增長，其中包括裁減離職費用等因素的推動。如果不計入裁減離職費用，每股稀釋盈利將為1.76美元。這一增長也受到公司財務業績和戰略舉措的積極影響，例如人員減少和高效運營。

A：盡管沒有提供具體數據，首席執行官提到了2026年淨利息收入的預期更新，但選擇目前暫時推遲詳細說明。 欲了解更詳細的展望，聽衆被引薦到財務主管在電話中稍後的回顧。

A：首席執行官提到，平均貸款和期末貸款都顯著增長，均較第三季度和一年前有所增加。增長主要受到商業和工業貸款、公司投資銀行業務以及商業銀行業務的推動。特別是金融業（不包括銀行）領域報告了增長，資産管理人和基金是主要貢獻者。首席財務官也在財務報告中強調了貸款增長的強勁勢頭，涵蓋了商業和工業、消費金融等不同領域。

A：該公司的營收增長主要受到8%投資咨詢費和傭金的增加的推動，這是費用收入中最大的類別。這種增長歸因於投資管理領域市場估值和財富的增加。

A：非利息支出下降主要是由於FDIC評估費用降低、運營虧損減少以及效率倡議産生的影響。這些減少部分被商務和投資管理、廣告和技術支出增加的與收入相關的報酬費用所抵消。

A：信用質量依然強勁，淨貸款核銷比率下降。商業淨貸款核銷從第三季度開始增加，而消費者淨貸款核銷略有上升。導致這種情況的因素包括商業房地産價值的穩定，特定借款人問題並非系統性弱點，以及盡管貸款支持比率穩定但信貸損失准備金適度減少。

A：公司的資本水平被認為是強勁的，這在核心一級資本比率為10.6%的指標下得以體現，盡管與第三季度相比有所下降，但仍遠遠高於監管最低標准加上緩沖區。平均流通股份一直在下降，過去六年已減少了26%。公司保持了強勁的流動性位置，專注於效率和未來投資。

A：收入增長得以推動各個業務領域。由於存款利率降低和存款貸款余額增加，消費銀行業務和貸款收入增加。由於貸款余額減少導致的淨利息收入下降，房屋貸款收入下降。信用卡收入增長來自於較高的貸款余額和卡費的增加。新産品對增長做出了貢獻，大約50%的貸款余額現在來自這些新産品。

A：商業銀行的營收下降，主要是由於較低的淨利息收入，部分補償了來自稅收信貸投資和股權投資的非利息收入增長。企業投資銀行的收入下降，主要是由於投資銀行收入下降以及較低利率的影響。然而，整個年度投資銀行收入增長了11%。

A：財富和投資管理的收入比去年增長了10％，這歸功於基於市場估值的資産費用增加以及較低的存款定價和增加的存款和貸款余額所産生的利息收入增加。

A：公司預計到2026年，總淨利息收入將達到約500億美元，加上或減去一定數量。這一展望包括與交易資産和負債相關的增強披露，以及不包括市場業務在內的淨利息收入。由於短期融資成本降低和資産負債表增長，市場淨利息收入預計將增長到約110億美元，而不包括市場在內的淨利息收入預計將達到約480億美元。

A：2026年預計的非利息支出約為557億美元。預計支出將由於對技術等領域的投資、績效和效益增加以及基於表現的酬金而增加。其他因素包括鐵路車輛租賃業務出售帶來的4億美元支出減少，以及非利息收入減少4億美元。

A：該組織承認經濟負擔的根本問題和需要認真考慮的應對措施。他們表示支持尋找解決方案，以幫助盡可能多的人，而不會産生不良影響，但由於對行政或國會決定的不確定性，目前尚無法確定具體的行動計劃。

A：公司計劃繼續支持跨不同商業領域的客戶，重點關注他們在消費者和汽車領域的風險偏好。在商業方面，他們將會選擇性地選擇客戶，並強調保守的方法，而不改變他們已經建立的風險偏好。他們預計市場業務將在全年持續增長，主要受到低風險資産的推動，這些資産不一定需要大量資金，並且他們期待能夠高效管理資本的同時支持廣泛的客戶群體。

A：公司通過專注於低淨息差資産的增長來管理權衡，比如通過用國庫券和一般擔保品這樣低風險的抵押物進行回購交易融資。這些資産並不吸引太多的資金或監管權重。該方法是支持全方位業務的客戶，而不會顯著改變公司的風險偏好，這一偏好並未改變，也不預計會有實質性的改變。貸款和非銀行金融資産的增長也在不同程度上影響資本要求。

A：市場業務中的融資預期將通過其他方式支付，客戶將跟蹤這些償付以確保實現。這種關系決定了融資業務的增長程度，盡管有人認為收入將通過這些替代手段産生，但也承認這可能超出了實際結果，需要隨時間推進。

A：公司有很大的機會利用其資産負債表來延長貸款期限，並繼續回購股票。他們在這個選擇上沒有受到限制，並且可以有效管理這兩個方面，因為他們産生的資本數量和可利用的機會。他們目前的資本水平高於目標範圍，但有很大的監管緩沖，這使他們在評估未來資本提案時具有靈活性。

A：公司的資本目標範圍高於監管緩沖區，為他們在最終確定資本提案時提供了相當大的靈活性。他們將繼續評估這些提案對未來行動的影響，但擁有這種靈活性被認為是積極的，因為它讓他們能夠有效地考慮各種策略。

A：10,000至10,500的範圍展望表示公司運營的舒適水平，公司更傾向於在這個範圍的較低端運營，以保持重要的緩沖區。這個範圍對於理解公司的財務戰略及其有效地應對各種財務情況至關重要。

A：公司一直致力於控制支出，並通過增加收入來改善盈利能力。他們已經顯著減少了支出基數，同時增加了收入，並希望利用效率提升來控制支出增長，並從這些投資中看到收入增長帶來的好處。他們還對信用賬戶、汽車貸款余額和商業領域貸款等各個業務領域的增長感到鼓舞。

A：公司沒有追求並購活動的壓力，而且擁有強大的特許經營權和充足的有機增長機會。如果並購機會具有財務合理性，並且能為投資者增加實質價值，他們將考慮並購。然而，他們優先關注推動有機機會，並確保任何並購活動與他們的戰略目標一致，不會成為他們核心業務活動的幹擾。

A：這家公司對提供指導持謹慎態度，因為利息收入的波動性較大，高度依賴於世界和市場的變化。他們對基礎業務增長持長期信心，並預期數字上會出現增長，但希望避免做出可能限制靈活性的預測。

A：商業不良資産的變動在短期內是波動的，不具有任何系統性問題的指示性。不良資産並不是損失的一個很好的預測因素，它由可能上下波動的個別名稱組成，但並不存在任何系統性問題。

A：公司並不預計交易業務對回報産生負面影響。交易業務的回報符合預期，並不會對公司或部門的整體回報産生稀釋效應。向客戶提供的融資應該隨着時間的推移積累起來，從而帶來更有意義的收入。公司計劃在不對回報産生過大影響的情況下發展其交易業務，並隨着業務的增長，將有助於主營業務，並提高整體回報。

A：就貸款增長和信貸質量而言，該公司正在關注具有更多增長機會的特定地理區域。該策略並非是改變信貸機會，而是加強他們在市場上的份額。在消費者方面，該公司希望提供更全面的服務，但不會以一種會在他們的放貸薄中帶來額外風險的方式。他們致力於在繼續強調高質量信貸的同時，實現風險和回報之間的平衡。

A：由於信貸環境、利率曲綫和市場水平未來幾年的不確定性，預測與收入相關的費用是具有挑戰性的。公司旨在專注於打造一個推動收入增長、合理費用及確保投資回報的業務。他們專注於基本增長指標，而不對所提及因素的波動進行預測。

A：很難為17%到18%的ROE提供具體的時間表，因為公司無法預測信貸環境、利率曲綫和市場水平。他們專注於打造一個可持續的業務，推動收入增長和合理的費用開支，而不是對這些波動因素進行預測。

A：效率的提升是通過一系列措施驅動的，比如降低成本，自動化流程，減少房地産成本和減少第三方支出。公司預計這些努力將繼續並隨着時間的推移而優化。過去在效率方面的投資已經在今年顯現出一定的效果，對效率的提升做出了一定的貢獻，預計這些改進將在較長時間內繼續略微增加。

A：第四季度貸款收益的下降主要歸因於利率下降，對大量的可變利率商業貸款組合造成影響。

A：預計2023年R2 Roa曝光度較低的增長和利率持續下降將影響邊際軌迹。 R2 Roa曝光度較低的增長將對整體邊際産生影響，而如果未來利率實現，利率預計將再次下降。

A：存款籌集策略包括專注於Avis或基地各種産品，特別是在財富管理領域，目前得到了良好的接受並預計將繼續增長。商業方面看到了良好的貸款增長，主要是利息收入，而消費者方面則受益於數字營銷和分支渠道的更好執行，實現了支票賬戶增長。

A：當前商業地産市場環境看到了各個領域的需求增長，如多戶住宅、工業和數據中心。基本面沒有發生太大變化，預計在寫字樓以外的子行業中將繼續保持需求。在寫字樓市場中，估值穩定，新近建成的高質量寫字樓位於充滿活力的城市，而老舊庫存多一些。後者正在得到處理，商業地産複蘇的前景被認為是有意義的。

A：對於投資咨詢和其他基於資産的費用，績效將受市場條件和資産價格的升值驅動，穩定和增長的股票市場有助於潛在增長。存款和卡費將受宏觀經濟環境和消費者活動的影響，這兩個方面一直保持一致。只要宏觀經濟條件保持穩定，這些領域的增長是可預期的。在交易方面，利率的降低預計會對費用産生負面影響，但由於低資金成本和更高的市場交易量，市場業務總體收入應繼續增長。

A：存款預計將以更加積極的速度增長，並與中期國內生産總值增長保持同步，隨着利率下降和過剩流動性的收回。這種增長將不是綫性的，但預計消費者存款基礎增長，並重新建立存款增長和國內生産總值之間的關系。目標是比市場增長更快，有利可圖地增加市場份額。

A：保險領域的招聘機會步伐與過去大致相同。這些機會是多年計劃的一部分，計劃中包括不同地區、行業的增長戰略在CIB的覆蓋範圍。這些計劃旨在長期獲得回報，商業銀行、公司投資銀行以及消費銀行系統均存在巨大增長機會。